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【3D懂財經】1分鐘看懂 「洗錢」大揭密

(更新:調整內文)

「洗錢」名詞民眾常在報章媒體上看到,但其意義不是真的把鈔票拿去水洗,從法律的角度看,《洗錢防制法》第二條給了3大定義,分別為1、意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源,或使他人逃避刑事追訴,而移轉或變更特定犯罪所得;2、掩飾或隱匿特定犯罪所得之本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者;3、收受、持有或使用他人之特定犯罪所得
 
而金融機構因為資金移轉的中介,一旦不法所得進入金融體系,藉由層層合乎規定的移轉、甚至是跨國流動,使得外界難以追查資金的來源,就會被認為是協助洗錢。
 
從銀行的角度來說,當收到一筆合乎程序匯過來的資金時,一般出於對上手金融機構的信任,除非出現疑似洗錢的徵兆,否則不會懷疑其資金來源為不法所得,因此收取資金的第一手銀行是否落實KYC(認識你的客戶),及了解其資金來源,相當重要。
 
而去年轟動社會的兆豐銀紐約分行疑似洗錢案,並非被美方認為洗錢,而是客戶有「疑似洗錢行為」,兆豐銀卻未主動通報美國政府,而美國對於反洗錢、反資恐相當感冒,認定標準遠高於國內,因此透過行政手段,重罰兆豐銀1.8億美元。
 
以此案的情況來說,南美洲的客戶,欲透過紐約分行中轉資金,將資金匯入位於巴拿馬境內早已經關帳的帳戶內,與一般常理不合,美方認為頗有疑似洗錢的徵兆,經手銀行應主動通報當地主管機關,但兆豐銀紐行並沒有主動通報,後與美方簽署合議令,繳納1.8億美元,且與NYDFS合意令中也強調,必須強化總行及紐行的法遵。(王立德/台北報導)

出版:08:48
更新:13:58


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