退休調查 存935萬才安心

未退休族群僅累積220萬 現實理想差距大

更新時間: 2020/12/25 03:00
專家建議Z世代年輕族群,增加股票部位以提高投資報酬率。 資料照片
圖片來源 : 蘋果新聞網

【陳俐妏/台北報導】中華經濟研究院針對不同世代在退休理財的態度規劃,進行「國人安心樂活享退調查」,結果發現未退休族群目前累積退休金為220萬元,與平均需935萬元才能安心退休有一段不小差距;調查同時發現,以政府退休金作為主要收入的比例遞增,顯示民眾對未來退休理財規劃仍須加強。

為掌握民眾在退休準備及財務需求的趨勢軌跡,富邦投信自2017年開始委託中華經濟研究院,進行「國人安心樂活享退調查」。對象主要針對25歲以上民眾,在財務收支、退休準備、理財工具及預期偏好等4大面向,於今年3月23日至4月8日期間,透過電話調查及網路問卷等方式,在95%信賴區間與±2.19%抽樣誤差的條件進行抽樣分析。

靠政府退休金佔比增

調查結果得出2大結論,第一、以政府退休金作為退休主要收入來源的比例呈現遞增趨勢,民眾對於自身未來的退休理財規劃仍需加強;第二、年輕人在高風險產品的配置比重較低(如:股票),恐較無法享受太多時間複利的經濟果實;國人投資ETF(指數股票型基金)比例逐年增加,REITs(不動產投資信託)則有努力空間。

調查指出,未退休族群目前累積的退休金(不含房地產)約為220萬元,但平均預期需約935萬元才能安心退休;而民眾對退休生活最擔心的事,又以「醫療費用的財務負擔」及「準備的退休金額不足」為首。

另調查結果發現,未退休族群投資ETF比例逐年增加,自2017年的1.96%快速成長至今年的17.5%,民眾對ETF商品的接受度愈來愈高;在REITs方面,了解程度則仍有努力空間,年輕受訪者絕大多數沒聽過REITs產品,超過9成未曾購買過REITs。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫建議,年輕族群從一開始工作就準備退休金,可提高股票資產配置比重至6~8成,才有機會享受經濟發展與時間複利果實,且應該以長期趨勢看好的投資標的為首選;此外,他也建議年輕人應放眼未來10年的投資趨勢,進行國際布局與配置。

Z世代配置8成股票

呂其倫建議,20~30歲的Z世代年輕族群,可將資產的8成配置在未來10年長期趨勢看好的股票資產上,搭配10%收益型資產及10%固定收益資產;30~40歲的Y世代年輕族群,則建議將資產的6成配置在長期趨勢看好的股票資產,搭配20%收益型資產及20%固定收益資產。

如果小資族以每月定期定額6000元依據上述配置投資,Z世代從2010年開始到今年11月總金額將累積至139萬元、獲利60萬元,報酬率76%;而Y世代若從2000年定期定額投資,到今年總金額將累積至349萬元,獲利214萬元,報酬率142%。

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