保費7月大調整 壽險降價 醫療漲價

平均壽命延長 將實施第六回生命表

更新時間: 2021/03/26 03:00
定期壽險7月起降保費,但醫療險卻恐漲1成。資照/林林攝
圖片來源 : 蘋果新聞網

【廖珮君/台北報導】受死亡率下降、國人平均壽命延長,金管會宣布,7月1日起實施壽險業第六回生命表,較第五回生命表下降30%,將連動2大部分,一是定期壽險純保費至少降3成,二是,醫療險恐大漲1成,換言之,民眾想投保定期壽險7月起更便宜,但醫療險恐變貴。

所謂「第六回生命表」,是指保單計算死亡率及保費的重要依據。第五回生命表是從2012年7月實施至今逾8年,當時國人平均壽命是79.5歲,去年才提升到81歲。

壽險純保費可望降30%

根據最新的第六回生命表與第五回相較,以男性25~35歲壯年期;女性5歲以下幼嬰兒,及60歲和75歲老人的死亡率降幅較大,降幅最高可達50~52%左右,換言之,定期壽險「純保費」的降幅可望比其他年齡層多一點。

保險局副局長王麗惠說,第六回生命表將間接影響民眾新買的壽險保單「純保費」,若以投保年齡平均20~60歲、20年期定期險試算,純保費可望降30%。

保險局副局長王麗惠強調,這部分僅是「純保費」,民眾實際保費還包括附加費用率等其他費用,因此實際商品保費需綜合考量預定發生率、預定利率及預定費用率等因素,回歸各公司的商品策略、設計型態及保障範圍等。

壽險業者解釋,即便「純保費」會調降(指死差),但若業者去調高附加費用率(費差),或是調整保單預定利率(利差),最終民眾保費也有可能不動。

至於醫療險部分,則業界多一致認為會大漲。業者說,因國人平均壽命延長,年紀愈大、罹病率會增加,使用醫療理賠拉高,反會拉高醫療險保費,如手術醫療、住院醫療、或是重大疾病險等,市場已喊出至少有10%的漲幅。王麗惠則說,醫療險商品很多,醫療險保費涉及罹病率(疾病發生率)、附加費用率等,需要看商品連結範圍有多大,都要回到各公司商品範圍而定,很難說有多少漲幅。

醫療險保費喊漲1成

金管會昨也同時宣布,壽險業者須在去年精算簽證報告時,需針對失能險保單做準備金適足性測試,且業者須在今年3月底前召開保險商品管理小組會議,完成失能險費率適足性評估,若有不足可以評估透過再保、或增提準備金。

此舉將連動影響壽險業今年保留盈餘,也讓業者配發、或上繳股息恐承壓,影響明年配息能力。

失能險準備金不足,起因是去年壽險業將「失能扶助險當長照險」在賣,理賠範圍從意外導致失能,擴及到連疾病都理賠,導致失能險損失率攀高,更讓再保公司拒保、或大漲保費,更讓壽險業準備金不足。

據金管會統計,2019年全台失能險熱賣260億元,創該保單銷售的歷史新高,更被外界擔心未來壽險業恐理賠不出來,成為壓垮壽險業者的「烏龍保單」,各大壽險業紛紛停售,2020年銷售退潮降到126億元。

據數據顯示,2020年銷售失能險前3大包括富邦人壽、台壽、國泰人壽;2019年賣最多則是國壽、富邦人壽、台壽,顯示這3大壽險業增提準備金壓力較高。

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