佔超商ATM洗點數 貪小便宜小心被鎖卡

更新時間: 2021/05/03 03:00
銀行與超商合作,推出ATM積點活動。資照/業者提供
圖片來源 : 蘋果新聞網

【邱柏勝/台北報導】民眾在超商ATM(自動櫃員機)提款或轉帳,可參與銀行與超商合作的積點活動,但民眾發現有利可圖,透過多次小額提現的方式,快速累積點數,再換取禮券與禮品套利。然而,此種行為小心遭銀行認定有洗錢風險,最後被鎖卡。

影響其他想交易民眾

隨著數位帳戶興起,許多銀行會提供跨行提款免收手續費優惠次數,不僅如此,銀行也與超商業者合作,推出積點活動,例如中信銀、台新銀就分別與7-ELEVEn、全家超商推出交易贈點活動,可兌換超商購物金、電商折價券或電影票等,雖然金額不高,但累積起來也是可觀數字。

有民眾透過這種跨行交易「洗點數」的方式,1個月累積上百點,省下好幾頓早餐錢,或是當有想看的電影時換成電影票,直接省下數百元。也有民眾為了洗點數,「霸佔」超商ATM非常久,影響其他想要進行交易的民眾,結果引發衝突。

然而,這種超商ATM「洗點數」行為,不僅造成其他使用者困擾,跨行交易若過於頻繁,還得小心被銀行認定有洗錢風險,甚至鎖提款卡。有民眾因為被某外商銀行內控系統偵測出頻繁提領,行員致電關切,但因為無法說明清楚多次提款的原因,後來提款卡遭鎖卡,必須到銀行重辦新卡,對此深表不滿。

對此銀行主管指出,洗錢防制新法上路後,密集提轉原本就會觸發風險預警並禁止交易。至於要密集到何種程度?1個月提領幾次?才會觸發預警機制,銀行主管表示,這是公司內控機密,不方便對外透露,「以免遭有心人士破解」。

銀行主管坦言,提供跨行交易免手續費優惠,初衷是服務客戶,但沒想到最後遭到濫用,他們也感到很無奈。

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