3大心法 買到最適合保單

出版時間:2018/01/18

達人教戰
【王立德╱台北報導】小資族預算有限,保障也要買得巧,壽險業者建議保險「初心者」,可以從雙十法則、理財333法則、532原則等3大心法著手,讓自己能用最適合的預算,買到最適合的保障。

總保費佔年收10%

壽險主管指出,所謂雙十法則,就是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」,以及「家庭總保費支出佔家庭年收入10%為宜」,優點在於不會因為過多的保費支出,排擠到其它的生活預算。
而理財333法則就是「理財3分法」、「保險3要」、「帳戶3個」。壽險主管表示,所謂理財3分法」,就是等儲蓄、保險完備後,再考慮投資;而保險3要則是要保障、要適當、要量力而為;「帳戶3個」即緊急帳戶、儲蓄帳戶、一般帳戶,將每個月薪水依照比例分別撥入不同帳戶中,有效控制各項支出以達到理財效果。
至於開支上,富邦人壽執行副總董采苓建議,可以用「532原則」來檢視,即將生活開支壓在月薪5成、3成用以財務規劃、2成用在風險規劃上。董采苓也建議,保險理財要務實,不管薪水多不多,依照自己需求及時規劃,聰明挑選理財商品也能創造財富。
董采苓補充,現在剛好時序是年終時節,保險理財規劃首要之務,就是不欠債過年。手中有卡債、信貸等循環利息高的債務,應善用年終獎金或利用保單借款優惠利率優先償還,也別忘記先預留年節、稅款等支出,先減少負擔,再來做其他保險理財規劃。

保險3大心法

法則/心法
雙十法則:
◎保險額度不要超過家庭收入的10倍
◎家庭總保費支出佔家庭年收入10%為宜
理財333法則:
◎理財3分法(先儲蓄、保險,再考慮投資)
◎保險3要(要保障、要適當、要量力而為)
◎帳戶3個(緊急帳戶、儲蓄帳戶、一般帳戶)
532法則:
◎生活開支佔月薪5成
◎財務規劃佔3成
◎風險規劃佔2成
資料來源:各壽險業者

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