投資外幣搶高利 小心3大致命傷

出版時間:2018/12/09

【財經中心╱台北報導】低利率時代,不少民眾選擇投資外幣賺取更高利息,不過專家提醒,民眾投資外幣常誤觸重視利息、輕忽稅費、忘記匯差更傷等3大致命傷,「看到的利息未必能填平成本」,容易成為匯市敗將。

稅費不容小覷

理專表示,有些銀行推出極長或極短天期的外幣定存,雖然喊出5%以上高利,但若投資外幣匯率貶值超過5%以上,當這些外幣到期轉為台幣時,可能賺到的利息錢都不夠填補匯率損失;縱使賺到匯差,稅費也同樣不容小覷。
40歲擔任會計的Kelly透露,8年前小孩剛出生時,她每年都省下5000美元定存,因為忘記將定存拆單,年終計算支出時,才發現自己要繳將近690元的補充保費,她無奈表示,原本覺得存久了可以有一大筆錢使用,「想不到都還沒領出來,就要多付一筆」。
KPMG安侯建業稅務部營運長張芷表示,外匯存款利息不能只看牌告利率、存款天期,應該將衍生的利息所得稅、補充保費等因素一併評估;另外,若因匯率波動可能造成匯兌損失,可能要多做考量。
國稅局提醒,投資外幣雖然有獲利可能會被課稅,但若虧損也可抵稅。舉例來說,若2018年度發生匯兌損失,可在申報2018年度所得稅時以財產交易損失做為當年度財產交易所得扣抵依據。稅務人員指出,明年5月報稅時,發現2018年度沒有財產交易所得可扣除,或是扣除後還不足,也可在未來3個年度的財產交易所得扣除。

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