金管會訂理專10誡 防監守自盜

出版時間:2019/05/02

【廖珮君╱台北報導】近年理專挪用客戶資金事件頻傳,引發金管會重視,金管會日前發函給各銀行,祭出理專10誡,包括禁止代客臨櫃辦理存提款、贖回或解約作業,隨機盤查理專抽屜、落實輪調代理及內部查核等機制,並得將執行情形全面納入金檢重點。
藍委費鴻泰昨於立院財委會質詢,近年常有理專挪用、冒貸客戶資金及亂賣商品等問題,應輪調並加重裁罰,「要罰個幾千萬元,才會讓銀行緊張。」金管會主委顧立雄回應,日前已找銀行開會並發函,會透過人事管理、內控和牽制、內稽制度等3大方向,搭配10項理專規範細則來防堵。

隨機抽查理專抽屜

首先是人事管理部分,包括1.錄用理專時,需做盡職調查程序,2.嚴禁代客保管、擅自交易或不當招攬,3.落實輪調及休假制度,並在理專休假時做內部查核。顧立雄說,有些銀行認為輪調有其困難,因為客戶可能「認定」特定理專,「那就要落實代理人制度,讓代理人做業務事項清查或和客戶聯繫,了解有沒問題。」
二是內控和牽制原則,首先是事前宣導、事中控管和事後查核。顧立雄說,保管印章的最大漏洞,是很難防堵客戶把印章交給理專,那就去禁止理專臨櫃代辦業務,再透過第3人電話確認,並隨機抽查理專抽屜、分行主管不定期親訪客戶等。
其次,銀行應定期產出「IP位置警示檢核報表」供營業單位檢核,避免理專不當取得客戶網銀密碼、代客交易,並不定期提供客戶交易函證,確認投資明細、餘額等資訊。再者,建立帳戶監控機制、避免理專客戶私下借貸與亂賣商品,最後則要建立資安查核機制,確認理專抽屜或電腦有無「自製對帳單」,定期清查兩造的地址電話。
至於第三大方向的內稽制度,各銀行須將財管內控缺失多、交易量異常的分行或理專,納入專案查核項目,並確認理專交易的真實性。

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