你的帳戶不是帳戶 理財別變「魚仔」

出版時間:2019/05/08

最近金管會對金融界的業務人員盯很緊,不是說要處分像是「誘使」客戶借錢買投資商品的案例,要不然就是「重罰」挪用客戶資金的金融機構(有很重嗎?還好吧!)?那麼巧,剛好姐夫最近與編劇界友人在聊,金融業的光怪陸離絕對有寫成劇本的實力,而且還就這麼剛好想出了一個例子,今天就不藏私可以先分享一下這故事。
常來往國內外的退休人員A,有位長期合作逾10年的銀行業務人員B,A因為常常不在台灣,所有「錢事」都交給B處理,印章交給B保管不打緊,各金融帳號的密碼也一併告知,包括其它銀行,A與B已達好友等級。某日A回台心血來潮想去拜訪B,也順便關心一下自己帳上狀況。

帳密託付理專 近億元被挪用

到了銀行後,B剛好不在,其他同事怎麼聯絡都找不到B,但A好不容易回來一趟,還是希望知道自己各種金融操作的成績如何,因為是熟客又是大客戶,於是B的同事向主管請示後,就幫A列出了近期的對帳單。
不對則已,一對嚇人,雖然格式與銀行公版相同,但怎麼裡面的數字長得跟A帶在身上每月收到的對帳單不一樣,而且銀行完全沒有A聲稱的交易紀錄,銀行主管詢問A情況之後,心涼了半截,知道事情大條了,因為A手上的資料百分之百是偽造的,A自然是勃然大怒,要求盡快找B來對質。
然而,銀行遍尋B不著,心想該不會是有靈異體質的「預知能力」,先落跑了吧,後來才知道,原來B酒駕被抓,在警局無法對外聯絡,一切皆天意,要不是A突然到銀行,要不是B剛好進警局,或許A還要再被騙下去,而A這些年陸續被挪用的資金接近9位數。
要把帳做得如此逼真,也並非B一人能力所及,後來銀行查出,原來還有銀行處理資訊的人員內應,此人正是B的多年紅粉知己。
怎麼樣,很戲劇化吧,但姐夫要強調,以上故事皆是虛構,若有雷同,純屬巧合,隨便對號入座者,概不負責,想要藉這故事跟大家說的是,印章、護照、身分證千萬別輕易交予他人。

必備防人之心 勤勞查核帳戶

一定要時時關心帳戶變動情況。像姐夫,是每個月都會檢視所有帳戶,包括核對信用卡帳單,投資的金額,盈虧狀況,如果可以,多跟幾個金融機構來往,不把所有資金都押在同一個地方。
如果你習慣請業務人員處理理財相關事宜,切記要三不五時去拜訪,訽間自己的資金運用狀況,當然,最重要的是自己要具有一點常識與知識,不然被糊弄了也不自知。不要等到你帳戶不是你的帳戶時再來懊惱,為時已晚。
今天要告訴大家的心法就是,理財時不要輕易挑戰試探人性,防人之心絕不可少,不要以為是合作已久的業務窗口就放下戒心,凡事小心為妙,千萬莫成為別人放長線釣大魚的那條魚。
P.S. 想要把金融業的祕辛寫進劇本裡的朋友,歡迎跟姐夫聯絡,姐夫腦中還有不少「虛構」的精采故事呢!

羅際夫(暱稱姐夫)

●現職:正聲《財經早知道》主持人
●學歷:政大新聞、台科大EMBA
●經歷:
《民生報》理財組記者
《Smart智富月刊》主編、採訪主任
ETtoday東森新聞報財經組召集人、組長
多家境外基金總代理投顧研究企劃部副總
荷寶投顧研究企劃部副總
●專長:行銷企劃、投資理財演講、寫作
資料來源:《蘋果》整理


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