你有投資思覺失調症嗎?

出版時間:2019/07/31

想必經過前陣子《我們與惡的距離》電視劇熱播後,大家對於「思覺失調」一詞應該不陌生了吧,其實,它就是我們以前說的「精神分裂」,姐夫最近剛好又看了一些電視劇與電影,也講到相關議題,某日突然想到,咱們在理財時,好像也會有一些很分裂的行為,今天就來借題發揮一下。

銀行KYC資料別亂填

現在大家到金融證券機構買各種理財商品,都要做KYC(Know Your Customer,了解你客戶)的風險評估,銀行必須要根據你寫的資料,賣給你適合的商品,但如果照實填寫,恐怕很多業務人員都要失業了。
因為,不少大戶都超保守,熱賣的商品就要跟這些VIP絕緣了,所以,有些業務總會有意無意地指引客戶該怎麼填,要你「想清楚」再填喔!但也別凡事怪業務,有時是客戶自己去「盧」,明明就是屬於風險承受程度較低的人,自己也心知肚明,卻硬要買超積極的商品,是不是很精神分裂呢?
這邊也要提醒大家,銀行的KYC資料可別亂填,因為萬一以後有了什麼糾紛,這些呈堂證供,都會是影響你能不能獲得賠償的關鍵。

明知有鬼還是要碰

最近正好隨著正聲廣播電台的活動到各地演講,我在講座時都會問:如果有人保證1年給你20%的獲利,你會不會心動,好多人都大聲肯定地說:不會!哇,大家都好理性,但事實呢?被騙的人還是一籮筐呀。心裡明明知道有鬼,但還是要催眠自己不會這麼倒霉,心動就要行動,下場如何,不用姐夫多說,這不也是投資行為的精神分裂嗎?
還有一種行為,也是知行難合一的投資思覺失調。不少股票價格低到只能買1顆水餃或雞蛋,很多人明明也知道股價那麼低,事出必有因,少碰為妙,但偏偏腦中另一個自我在呼喚,反正價格低就押寶唄!
像前些時候就有聽說友人的友人,想大舉買進某家處於多事之秋的集團股票,當然也不是沒人專炒雞蛋水餃股而獲利,但你要想想,想搭順風車的你,是賺錢的那1%,還是買到谷底價之後還有海底價的那99%。
另一個類似的情況,則是面對套牢標的時發生的。心裡也知道價格回不去了,長痛不如短痛,早死早投胎,但偏偏實際做的不是逃離,而是攤平,結果咧?套句美國影星強尼戴普新片《人生消極掰》的廣告詞:從哪裡跌倒,就在哪裡躺平吧!
說到這個,姐夫想到,有些聽友跟讀者會透過臉書,請我給予一些投資建議,只要不是來抬槓、挑釁或直接問要買哪一檔股票或基金,我都會盡可能回答,但卻常常碰到一些問得很誠懇,看了建議好像也會馬上照做的朋友,總是每隔一段時間都來問同一件事。

價格回不去仍攤平

後來才發現,小弟我給的建議,特別是停損,一項都沒做,反而虧更多了,然後他們都會說:你的建議我都知道,但……,我想,就不用再說下去了吧!這種心裡懂、但不聽勸,行為依然故我的案例,也被姐夫判定為投資思覺失調患者。
姐夫要強調,寫這篇絕沒有歧視任何人的意思喔,別讀歪了,只是想點出有些人投資時可能會碰到的困境,若真有這種情況,對症下藥,還是有治癒的機會,但若隨便停藥,那可是會復發的!
最後,還是忍不住插播一下,航空業的鳥事是有完沒完呀,難道真的只有姐夫介意退休金買到爛貨的問題嗎?大家都不Care就是了!唉!

羅際夫(暱稱姐夫)

現職:正聲《財經早知道》主持人
學歷:政大新聞、台科大EMBA
經歷:
《民生報》理財組記者
《Smart智富月刊》主編、採訪主任
ETtoday東森新聞報財經組召集人、組長
多家境外基金總代理投顧研究企劃部副總
荷寶投顧研究企劃部副總
專長:行銷企劃、投資理財演講、寫作
資料來源:《蘋果》整理

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