玉山銀爆理專A千萬 自首盜2位客戶錢 玉山銀:損失全負責

出版時間:2019/09/18

【廖珮君╱台北報導】玉山銀板橋埔墘分行爆發一名理專挪用客戶資金案,玉山銀在9月9日晚間透過重大偶發系統通報金管會,初步清查挪用2位客戶約數千萬元資金,做案時間可能已至少長達6~7年;據了解,該名理專是自行向玉山銀自首,整個案件才爆發。

從總統專機刷卡私菸案、健保卡弊案,到理專A錢弊案,玉山銀今年風波不斷。資料照片
從總統專機刷卡私菸案、健保卡弊案,到理專A錢弊案,玉山銀今年風波不斷。資料照片

玉山銀表示,玉山銀發現個案後已主動通報主管機關並移送司法偵辦,並已與受影響的2位客戶聯繫確認,客戶損失全由本行負責。基於偵查不公開個案不予評論。

玉山銀板橋區埔墘分行爆出理專挪用客戶千萬元,做案時間可能長達6~7年。資料照片
玉山銀板橋區埔墘分行爆出理專挪用客戶千萬元,做案時間可能長達6~7年。資料照片

風波多首進黑名單

玉山銀今年下半年風波不斷,從捲入總統專機鉅額刷卡購買私菸案、健保卡弊案,到再傳理專挪用客戶資金,幾乎每2~3個月就有一案件發生。若以銀行別來看,過去5年爆發銀行理專A錢案中,包括華南銀、中信銀、北富銀、聯邦銀等4家銀行都曾入榜兩次,而玉山銀則是首度進入「黑名單」。
這也是繼8月下旬才爆發永豐銀忠孝分行一名游姓理專挪用客戶資金案,相隔不到一個月,又有一家銀行再傳出理專挪用客戶資金案;這也是今年來第10起理專挪用客戶資金案。
金管會主委顧立雄日前才警告,若上述規範實施後,再發生挪用事件,將檢討副總層級,之後再會多給半年調整期到今年底,若再發生弊案,究責層級則往上拉高到總經理。

3大主因A錢頻傳

據資料顯示,以過去5年來看,理專挪用客戶資金案共高達18件、被金管會裁罰共達9500萬元。其中又以今年案件最多、被裁罰金額也最高,光今年被開罰單的金額達5100萬元,已經是去年1000萬元的4倍,也將創下新高紀錄。
據資料顯示,今年3月是兆豐銀,8月則有7家銀行,包括華南銀、聯邦銀、台新銀、滙豐銀、中信銀、新光銀和國泰世華銀,合計8家、已被金管會裁罰5100萬元。若再加上今年永豐銀和玉山銀,金管會對銀行理專挪用資金開出罰單,恐將破7000萬元。
市場質疑為何今年理專狂A客戶錢頻傳?大型行庫主管分析,理專挪用客戶資金頻傳,最大的原因是「過度信任理專」,幾乎把所有身家都交到理專手上,其次就是客戶幾乎「不看對帳單」也可能是懶得看,最後則是分行端一些內控機制沒有落實等3大主因。

銀行主管建議,客戶不要將印鑑、存摺交給理專保管。資料照片
銀行主管建議,客戶不要將印鑑、存摺交給理專保管。資料照片

禁拿客戶存摺印鑑

該主管說,理專A錢,最常利用的就是替VIP客戶「跑腿」的一條龍服務。只要VIP客戶坐在貴賓室,理專就拿著客戶的存摺、印鑑、到銀行櫃檯幫客戶辦事,「事情辦著辦著,錢也就進了理專自己的口袋」。
甚至不少銀行爆發理專A錢通知客戶時,很多客戶還「茫茫不知所以然」,甚至客戶還跟銀行說「可不可以放過理專,給年輕人一個機會?」還詢問A錢理專會不會被抓去關?顯示客戶對理專的信任,已到了匪夷所思的地步。
該主管說,過去公股行庫因為理專人員少,因此很少輪調,而民營銀行則是理專服務「太到位」,甚至可能連客戶都沒來,在櫃台行員過度信任理專下,理專就自己拿客戶的存摺、印鑑「光明正大」的A錢。
為杜絕弊端,金管會指示銀行公會6月14日訂定「防範理專挪用客戶款項內控原則」,嚴格規範銀行理專行為。
行庫主管說,在理專挪用客戶資金案件頻傳後,各行庫理專就開始輪調、也有代理人,銀行端可趁理專休假時去檢核客戶;民營銀行則下令,理專都不能拿客戶存摺、印鑑幫客戶「跑腿」,未來需要銀行的櫃檯存匯主管親自走到客戶面前,幫客戶辦事。
行庫主管也說,目前各銀行最大的問題,是分行業務面的規範不夠落實,未來除了製造理專和客戶資金的「斷點」外,也會加強對理專的查核,包括理專的抽屜,是否有不明的對帳單等,都會列為了解重點。
該主管也說,其實這些A錢理專,多數都是TOP理專、業績也非常好,和客戶關係經營得極佳,經營客戶也很有一套,有不少都坐到「襄理」等級,換言之,這些理專已經博取客戶相當信任,才能A客戶錢於無形中。


【與銀行行員往來注意事項】

•勿將存摺、印章、現金、密碼、已簽章之空白交易單交給行員保管
•勿利用他人帳戶轉移資金,或借出帳戶供他人使用
•勿與行員有私下借貸等資金往來行為
•勿授權行員全權代理交易事項
•勿接受推薦購買非行員可銷售商品
•經常檢視交易單據、帳戶,並定期與銀行進行對帳
資料來源:《蘋果》採訪整理

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