45-65歲「留舊錢、進新錢」橘色世代 理財3攻略

出版時間:2019/09/21

【林潔禎╱台北報導】年齡45-65歲的族群被稱為是橘色世代,特別是4字頭的族群正值事業巔峰,快速累積財富,台新銀行通路營運事業處執行副總黃培直建議應把握多元投資分散風險、打造穩定金流及傳承有形資產與無形理財觀念等3策略。

黃培直強調,橘色世代的人要將眼光放遠一點,「先問什麼重要?」才知道「要多少才夠?」進而找到適合自己的投資工具,累積足夠的退休金,人生的下半場才能過得從容富足。

布局固定收益產品

以台新銀行的統計數據顯示,橘色世代族群在財富管理會員客戶佔比最高;到了55歲後因陸續面對退休的議題,同時也逐漸有資產傳承的需求。台新銀行理財商品處副總盛季瑩建議,將臨退休族群可布局固定收益產品打造穩定現金流,在資產傳承的規劃上,則建議運用保險、信託等配置,達到傳承效果。
為了資產傳承的理財規劃,盛季瑩建議橘色世代可善用保險「資產保值」的效果,以及「指定受益人」的功能,除了能避免後代發生爭產紛爭之外,還能照顧到真正想照顧的人;此外,也可善用信託規劃,透過專業團隊的管理,達到守護與掌握資產的目的。

負擔父母子女支出

據了解,「橘色世代」在整體人生進程中,事業已有所成、經濟寬裕,會更努力追求自我實現,無論是高端旅遊、從事休閒活動,或重拾過去想做的事情,都格外有動力。
根據台新銀行大數據資料顯示,橘色世代是高端消費族群,對生活品質有較高的要求,在理財方面也重視多元布局;多數橘色世代同時要負擔照料父母與養育子女的支出,因此,在家庭及教育的人均消費高於其他各年齡層。黃培直表示,橘色世代理財應著重資產增值,透過多元布局並以穩健型理財商品為核心,不短線進出追求高獲利,以達到支應開銷與累積資產等目的。

挑還本型險配息債

橘色世代通常希望退休後在經濟上能無須仰賴子女奉養,可從容為自己的人生打造幸福下半場;針對退休理財的規劃,盛季瑩建議可運用如還本型壽險、定存與債券等保守型金融產品,再透過金融專業服務團隊的理財配置,降低市場波動;此外,也可配置固定收益型商品,如選擇配息率較確定的債券商品,讓「舊錢留得住、新錢進得來」,也可讓退休後的生活無後顧之憂。
在橘色世代資產傳承方面,黃培直指出,台新銀創新將家庭會員結合YBO(Young Banker Officer)兒童帳戶,滿足全家人各階段理財需求,並提供專業諮詢及建議,同時,也打造「小小銀行家奇幻牧場」桌遊。
台新銀表示,別小看桌遊所帶來理財的力量,透過遊戲互動培養小朋友4大理財觀念「保險觀念不能差」、「時間力量效果大」、「努力耕耘收穫多」、「目標理財有計劃」,來傳遞理財知識,讓孩子踏出成功理財的第一步。


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