保費至少漲2% 顧立雄：明年保單責任準備金利率降1碼

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【廖珮君、劉懿慧、齊瑞甄╱台北報導】金管會主委顧立雄昨鬆口表示，明年起包括台幣、美元、人民幣保單的責任準備金利率將調降1碼（0.25個百分點），此將連動各幣別保費約調漲2~3%；業者說，明年金管會還要擬定儲蓄險的「死亡保障門檻」，市場預期儲蓄險保費恐大漲超過1成，舊保單是否掀起搶購效應備受關注。

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顧立雄昨示警，不希望壽險業淪為吸金大賽，且對立委王榮璋提及新光人壽在網站上用「晚了就買不到」做停售效應的招攬，表達「深不以為然」，將會了解新壽是否有不當招攬的疑慮。

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立委關切新壽不當招攬

對於可能有不當招攬情事，新壽回應表示，公司還在了解中。
壽險業者說，明年起有2大因素，會讓保費「變貴」，1是調降責任準備金利率，2是金管會將對儲蓄險增訂「死亡保障門檻」，即拉高儲蓄險的保障比重，若民眾明年要買相同儲蓄比重的保單，保費勢必會比今年還貴。
政大風保系主任彭金隆表示，這回算是例行性利率調整，「搶買潮」一定會有，但效果在遞減中，從一次次調降中敏感度不斷下降，然而，從過去軌跡來看，利率調降保險公司調升保費，以目前各險種保費來看，目前儲蓄險算是市場上高價保單，因此，儲蓄險影響將最大，此外，年期越短之商品調漲幅度也越高。
他提到，對於明年有規劃購買儲蓄險的民眾，勢必會提早採取動作，搶買潮必然發生。
「保單責任準備金利率」是一種貼現利率，當責任準備金利率愈低，壽險業需提存的金額愈大，壽險業就須拉高保費因應，換言之，準備金利率愈低、保費就會愈貴，反之亦然；一般來說，每降1碼、保費約貴2~5%，依不同商品而異。
至於增訂死亡保障門檻，壽險業者解釋，例如現在花100元保費，其中90元用做儲蓄累積保價金，10元付死亡保障；未來只剩85元做儲蓄、15元付保障，若保戶想維持原有的儲蓄額度（90元）就須同步買更多的死亡保障，保費就會變貴。

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憂儲蓄險恐大漲逾3成

若保戶要維持100元保費不變，那麼就會影響未來的保價金，保價金就會變少，這將會影響保戶購買儲蓄險的意願。
王榮璋問，金管會要調降責準率、又要增訂死亡保障門檻，儲蓄險恐大漲超過3成嗎？立委施義芳則擔心，是否會讓明年新契約保費收入衰退2成？
顧立雄坦言，降責任準備金利率、的確會讓保費調漲，但降利率、是讓壽險業增加提存準備金，對保戶而言是件好事，因為保單是一種長期承諾，壽險業準備金充足才可以因應各種風險，完成對保戶的承諾。
顧立雄說，日前IMF示警，台灣保險業出現存續期間和匯率的錯置，他呼籲保險業者需要好好看待此事。
他說，壽險業者不要淪為吸金大賽，畢竟保險是賣保障，壽險業是賣一個長期承諾，「不是去菜市場買1根青菜蘿蔔做比價，貴或便宜是一回事，重要的是，壽險業對保戶的承諾是否能做到，才是關鍵」。
他說，每次調降責任準備金利率，外界都說會讓新契約保費減少，「但還是照賣啊」，他認為，政策是漸進式，明年保費不至於會衰退20%，讓儲蓄險變成儲蓄和保障兼具，還是會有人來買，「例如在中國和美國等有訂死亡保障門檻的國家，也沒有出現保費懸崖」。
國人愛買儲蓄險，去年新契約保費收入達1.38兆元中，儲蓄險保單就有7452億元，佔比達54%，為讓保險回歸保障本質，金管會今年5月丟出震撼彈，宣布將對傳統壽險增訂「死亡給付佔保單價值比例」整頓市場亂象。

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