保證收益 為何要把定存當惡魔?

出版時間:2019/10/30

這種標題的文章刊出,恐怕又要被一堆人打臉了!但姐夫就是任性,就是要寫!先聽我娓娓道來,看完要罵要譙再說。
先來說想寫這篇的動機。最近剛結束正聲廣播公司1年1度的全省巡迴理財講座,今年在活動中,姐夫做了一件「殘忍」的事,要大家分享自己被詐騙的例子,本以為大家礙於顏面,會怕丟臉而不敢說,沒想到,聽眾也是一整個豁出去了,反應熱烈,好多故事真是「精彩」!

降低定存而非捨棄

綜合大家的詐騙事件簿,姐夫發現一件事,十之八九的案例都會提到「因為定存利率低,所以怎樣又怎樣……」,原來,大家就是嫌定存利率太低,所以,才會走旁門左道,想求更高的獲利。
姐夫知道有很多專家都對「定存」嗤之以鼻,鼓勵民眾不要存定存,因為定存利率太低,利息還會被通膨怪獸給吃了,講得好像定存是十惡不赦的理財惡魔,但姐夫認為,在家庭理財的規劃上,一定要保留部分現金,一是作為周轉所需,一是做為你隨時想投資的「子彈」。
沒錯,現在利率水準很低,所以,也許過去定存佔你家庭資產的20%、30%,可能有點多了,現在你要做的是「降低」定存比率,而非「捨棄」它,少則要有3到6個月的家庭支出,多則保留1年以上,看個人的狀況而定。

定存唯一保證獲利

同時,不知你有沒有想過一件事?很多人到金融機構諮詢時,都會問理專,有沒有穩定獲利的投資商品,姐夫在演講或節目中都告訴聽眾,全世界唯一能保證你獲利的商品就叫「定存」,因為一定期限後,可以連本帶利拿回來,中途解約,本金不會少,只是利息會打折,唯一風險就是銀行倒了,但我們也有中央存款保險制度,保障一定金額內可拿回你的本金。
所以,如果有人跟你說,有一種絕對可以「保證獲利」的商品,若不是定存,聽到這四個字,你最好就要築起心牆,提高警覺,偏偏很多人一聽保證獲利,卻是卸下心防,讓心魔趁虛而入。
有人問姐夫,那儲蓄險不也是保證獲利嗎?姐夫的定義裡,它不算是,因為儲蓄險雖然也是到期後可以本息取回,但中途解約,你的本金是會有損失的,所以,除非你確定在那段期間不會動用這筆錢,但這樣資金的運用就少了彈性。

儲蓄險解約會損失

話又說回來,如果你該優先投保的險種沒投保,都拿去買了儲蓄險,在家庭財務風險的規劃也算本末倒置,再說,過去不少保險公司用高宣告利率吸引保戶投保,也被金管會出面指正了,加上之後保險公司責任準備金提高,未來儲蓄型保單的收益跟定存也差不了多少,那麼,要不要把一筆錢綁死死,數年動彈不得,自己決定囉!
口口聲聲要穩健,但能給你穩定力量的被當作惡魔,真正的魔鬼卻被當作救世主,理財行為有時就是這麼荒謬可笑,但荒謬之事豈止這個,以後再說!

羅際夫(暱稱姐夫)

現職:正聲《財經早知道》主持人
學歷:政大新聞、台科大EMBA
經歷:
•《民生報》理財組記者
•《Smart智富月刊》主編、採訪主任
•ETtoday東森新聞報財經組召集人、組長
•多家境外基金總代理投顧研究企劃部副總
•荷寶投顧研究企劃部副總
專長:行銷企劃、投資理財演講、寫作
資料來源:《蘋果》整理


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