你的理專是真的理專嗎?破解詐騙集團「貸款整合」吸金法

更新時間: 2021/07/22 15:48
律師提醒,詐騙集團會幫助民眾向銀行借貸為幌子,詐取金融帳戶資料,若未能及時察覺意圖,恐被利用為人頭戶或車手。示意畫面

范雅琇/執業律師

疫情造成經濟衝擊,部分民眾收入銳減,甚至須倚賴借貸才能渡過難關,然有不肖人士以幫助民眾向銀行借貸為幌子,利用民眾急於貸款之情形,詐取民眾金融帳戶資料,許多民眾迫於信用不佳,在經濟拮据的情形下,未能及時察覺詐騙集團意圖而被利用為人頭戶或車手,最後慘遭法院判刑。

就筆者觀察,此種詐騙手法之興起,係因現今詐騙集團難以金錢吸引民眾提供人頭帳戶、擔任車手,故巧立名目,誘使民眾自願提供帳戶並提領現金交付犯罪集團使用。

筆者分析法院判決後,梳理此等類型詐騙特色如下:

1.詐騙集團常假借「貸款整合公司」名義,透過電話、臉書等方式,針對「難以向一般金融機構借貸之民眾」,以「包裝、美化帳戶,協助民眾製造帳戶金流,讓銀行相信民眾的還款能力而放貸」等華麗辭藻引誘民眾上鉤。

2.民眾得知上述訊息與「貸款整合公司」聯絡後,「貸款整合公司」便會要求民眾須與其指派之「理財專員」,透過通訊軟體討論如何進行「帳戶美化」。

3.民眾透過通訊軟體與「理財專員」(實際上為詐騙集團成員)聯絡後,「理財專員」會煞有其事地詳述「包裝帳戶」完整流程,並強調僅協助申請「帳戶美化」服務,帳戶美化審核通過與否仍留由「主管」決定,並請民眾與所謂「主任」、「經理」等主管聯繫;此時,「貸款整合公司」會要求民眾提交「銀行帳戶封面、身分證正反面」等個人基本資料,並簽署切結書等文件,製造其確實是替民眾代辦債務整合業務的假象。由於多數民眾並不具備金融專業知識,難以完全理解其流程,在急需款項的狀況下,仍會選擇配合「貸款整合公司」的要求。

4.待民眾提交上述資料後,「貸款整合公司」會要求民眾耐心等待公司內部審核作業。當民眾的帳戶於數日後收到款項時,「理財專員」會假意恭喜民眾通過審核,並指示民眾須按照先前簽署之切結書內容,前往指定地點,將匯入帳戶的款項領出並返還給公司另外指派的專員。

5.待民眾將錢返還「貸款整合公司」後,原本的「理財專員」便消失無蹤,民眾始查覺「貸款整合公司」不僅未解決個人債務問題,反而害民眾遭檢警以詐欺罪偵辦。

不幸的是,筆者發現:即便民眾確實因受騙而將帳戶及金錢交付假稱「貸款整合公司」的詐騙集團,仍有高度可能性淪為詐欺罪共犯而遭判刑

銀行申貸踢鐵板,先尋求法律諮詢

因此,筆者建議民眾若面臨債信問題需協助時,可尋找專業律師提供建議;如為經濟弱勢之民眾,亦可向財團法人法律扶助基金會諮詢(可電洽或向各地分會預約諮詢),如民眾符合法律扶助條件,該基金會亦會指派律師協助民眾面對債務問題。

請民眾切勿輕信來路不明之「貸款整合公司」,以免償債不成,反而背負前科,付出慘痛代價!

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