虛擬貨幣交易所再不管就來不及了(李秉錡)

出版時間:2019/12/03

最近有人要當面交易泰達幣(USDT)而被搶1500萬元,引發社會關注。搶錢當然犯罪,但帶1500萬元買泰達幣不也怪怪的嗎?到底為什麼有人要冒這麼大的風險,用大額現金來買泰達幣呢?最重要的是,這件事正凸顯台灣目前洗錢法制的不足。
其實泰達幣是全球虛擬貨幣交易圈內交易量最大的虛擬貨幣,泰達(Tether)公司保證泰達幣對美金是1:1,它不像比特幣會大漲大跌,這個性質大家叫它穩定幣,本質上它已經具有貨幣的性質了,這和臉書前陣子說要發的臉書幣(LIBRA)類似。
另外因為法定貨幣與虛擬貨幣間的轉換程序比較麻煩,所以很多我國虛擬貨幣玩家都會先用新台幣買泰達幣,再找好時機買自己想要的虛擬貨幣。

已成投資籌資工具

再來,泰達幣既然這麼熱門,為什麼有人要拖著1500萬元約面交呢?難道沒有交易平台或交易所可以讓人透過銀行匯錢買就好了嗎?這就要來講講虛擬貨幣交易所了。虛擬貨幣其實是一個很廣的概念,有人用來當交易工具,像前面買泰達幣停泊價值,準備買別的虛擬貨幣;也有人用來當籌資工具,想利用發行虛擬貨幣來籌資拍電影之類;當然也有人用來當投資工具,像低買高賣比特幣賺價差。但這些虛擬貨幣的交易最好能有個虛擬貨幣交易所可以交易比較方便。
在剛結束的2019年台北金融科技展上,虛擬貨幣交易所攤位很多,各有特色,每間交易所可能上架不同的虛擬貨幣,或打出有競爭力的手續費,但要怎樣才能把新台幣換成虛擬貨幣,然後在交易所交易呢?這就可以把交易所分成二類,第一類是和傳統銀行配合,把新台幣存在交易所在銀行設的信託戶,直接用新台幣買各類不用的虛擬貨幣。

部分交易所難控管

第二類是沒和銀行配合,沒有在銀行開信託戶,原則上這種交易所只能作虛擬貨幣間的幣幣交易,無法用新台幣買虛擬貨幣,但這樣競爭力整個弱掉,所以交易所會提供一個申請管道,給消費者新台幣買穩定幣(簡稱入金,最常見就是泰達幣)的銀行帳戶(簡稱商戶),消費者把新台幣匯到商戶後,交易所再把泰達幣打到消費者的虛擬貨幣電子錢包,或反之(把穩定幣換回新台幣,簡稱出金),其實本質上就是交易所兼作消費者對消費者(C2C)法定貨幣換虛擬貨幣交易模式。
第一類交易所因為要找到我國銀行配合,而金管會曾發函要求銀行將交易所列為高風險客戶,確認交易所有沒有對其客戶作實名認證,若有違法疑慮,不可以和他們交易,所以銀行通常只會和有在我國合法設立公司的交易所合作,這種交易所為符合我國法規,較會注意自己公司的違法風險,但這類的交易所比較少。
第二類交易所沒有和傳統銀行配合,也多沒在我國設立公司,要控管他們變得很難,其實這類交易所還是有提供新台幣出入金的管道,他們還是要有我國銀行的帳戶來收付新台幣,且為確保消費者出入金順利,要在不同商戶間調動資金,甚至向同業或金主調錢,而這些資金單筆動不動就百萬千萬,讓我國很多銀行很困擾,客戶如果說是在作虛擬貨幣交易,但只是在我國的代理商或經銷銷,客戶有作實名認證,但是由交易所統一作,並有遵守公司所在地國的法令,這樣到底要不要作可疑洗錢交易申報?這類交易所多很多。

洗錢申報辦法未定

在這個脈絡下,第二類交易所的資金在銀行調度不易,就只好轉往現金交易,造成大筆大筆的現金在這些交易所搬進搬出的現況。這次1500萬元的搶案是怎麼回事?是交易所同業調錢?是有人不願作實名認證,想先將黑錢換成泰達幣,再轉到中國大陸的交易所,換成人民幣而洗錢?還是其他千百種理由,我們不知道,但可以知道的是,現在用1500萬元現金買泰達幣絕對不是稀罕事,而要解決這事,第一步就是盡速把交易所的反洗錢申報辦法定出來。
我們的《洗錢防制法》已經將虛擬通貨平台及交易業務納入要履行洗錢防制義務的範圍,2019年上半年說施行辦法下半年要出來,下半年都快過完了,這辦法到底在哪裡?

固有違法風險太高

虛擬貨幣的交易市場在全球快速成長是目前的趨勢,但虛擬貨幣的三方詐欺、地下通匯、洗錢的固有違法風險實在太高,我們如果要在合理控制風險的前提下,搭上這輛發展快車,這申報辦法就要火速定出來,不要有完美主義心態,討論半天沒個結論,虛擬貨幣交易模式快速變化,辦法出來後,順著變化再快速修定,不然現在法規真空時期太長,就是壞人在笑,好人在哭啊!

新北地檢署檢察官

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