《蘋果》精算 定期存股1.7萬 退休可月花6萬

出版時間:2019/01/30

【財經中心╱台北報導】面對退休,你準備好了嗎?勞保去年驚見虧損,破產年限從2027年提前1年到2026年,未來政府推動勞保年金改革,勞工朋友勢必繳得更多、領得更少,想過每月爽花6萬元、天堂般的退休生活,不能靠政府,要及早規劃理財,可透過存股、定期定額布局基金、購買利變型年金保單等3大策略來達成。

勞保年改恐讓勞工面臨繳更多、領更少窘境,須及早規劃理財準備退休金。趙元彬攝
勞保年改恐讓勞工面臨繳更多、領更少窘境,須及早規劃理財準備退休金。趙元彬攝

根據老年年金法定請領年齡規定,2026年以後,須65歲才能請領,如果勞工22歲開始工作投保勞保,到65歲退休,從勞保局網站提供的資料試算,每個月可領3萬525元退休給付。

買基金保單勝過存款

換言之,如果勞工65歲退休後,每月想有6萬元的可支配所得,扣除退休給付後,資金缺口還有3萬元,以餘命20年計算,需要準備3萬元x12(月)x20(年)=720萬元。
儘管不少民眾喜歡以存款方式準備退休金,但專家提醒,利用存款存退休金,要注意被通膨吃掉的陷阱,以台灣存款利率而言,累積的速度太慢,理財專家並不建議。
理財專家建議,勞工累積退休金有比存款更輕鬆快速的方法,如善於理財的股票族,可利用存股方式,選擇中華電等營運穩健、配息穩定的標的,從45歲開始每月投入約1.75萬元,到65歲退休時,帳戶中不僅有價值逾700萬元的股票資產,每年還可拿到36萬元股息,等於每月多出3萬元收入。

保守一點的勞工,可以選擇每月投入約1.74萬元購買基金,以定期定額的方式,不間斷投資20年,帳戶同樣可累積到720萬元,讓退休後的20年,每月多出3萬元資金運用。
更保守的勞工,則可以購買年金險保單來確保退休後的收入,公勝保經發言人郭莉芳指出,年金險分為即期年金、遞延年金2種,而遞延年金又分為利變型與變額型,其中的利變型年金,適合本身沒有投資概念,又希望設法累積退休金,退休後能夠穩定領取年金的人。

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