金管會五管齊下大整頓 7400億高儲蓄型保單將絕跡

出版時間:2019/05/22 19:59

為讓保單回歸保險保障本質,降低壽險業用儲蓄型保單大舉向民眾「吸金」,金管會晚間宣布,5管齊下大舉整頓壽險業,其中影響民眾最大的,最快明年起「高儲蓄成分」的保單恐將會絕跡。
 
目前高儲蓄成分保單,包括利變型保單、或是高還本型壽險保單、增額型保單,都被視為「類儲蓄型保單」,過去這些保單大舉吸金,各壽險業更競相拉高宣告利率,引發金管會關注。
 
據金管會去年底統計,新契約保單的保費收入是1.38兆元,若以短期儲蓄性質商品佔新契約保費收入54%,估計約7400億元左右。
 
金管會主委顧立雄今天邀集各大壽險業董事長,會後端出5大整頓壽險業措施,一是,要防堵壽險業大量銷售儲蓄型保單而導致保費收入快速成長,因此將「調整商品結構」,要引導壽險業多賣一些保障型、高齡化商品,降低儲蓄型保單。
 
保險局長施瓊華說,這部分有兩大措施,首先將研議建立傳統型人壽保險門檻比率(死亡給付除以保單帳戶價值)並提升投資型人壽保險的門檻比例;影響所及,未來壽險業得符合新規定的門檻下,將不能再賣「高儲蓄成分」保單。
 
此政策對保戶而言,未來可以用低保費、買到高保障的保單;而過去還本型保單,每年還本的比例可能降低,也因「儲蓄成分」下降,保費也會更加便宜。
 
施瓊華說,保單目的是保障,儲蓄僅是附屬功能,金管會希望未來保單是「保障成分高一點」、回到保單核心價值,儲蓄成分比例雖低一點,但仍是有累積現金價值,金管會不鼓勵用保單做單純理財。
 
施瓊華也說,拉高門檻比例不是要讓「那些商品」絕跡,是希望拉高死亡保障,對保險公司而言,拉高保障型保單,更有利接軌IFRS17,若理財型保單過度發展,一個虧損保單對保險公司並非好事。
 
其次,金管會將規劃對保障型、及高齡化保單初年度保費收入佔比達60%,給予商品採核准制的獎勵措施。依照金管會依照2018年試算,包括台壽、中壽、新光、遠雄、宏泰、第一金、康健、元大8家壽險業保障型和高齡化保單銷售佔比都有超過6成。
 
第二大整頓措施,是禁止保險業不當招攬。

顧立雄說,例如業務員報告書寫資金來源是長年儲蓄,實際上卻是貸款「左手借來的」,這某種形式上「有刑事責任」,這是業務上登載不實,他說,若再有此情況就是重罰。金管會將納入保險業內稽內控辦法,最重可罰1200萬元。
 
第三整頓是強化壽險業資本結構。包括壽險業相互投資、或去買金控替子壽險公司發行的資本性債券,未來得全從資本扣除。
 
保險局官員說,保險局發現,壽險業「相互投資、或是迴旋投資」債券、或特別股,例如A壽險業去買B壽險業發行的次順位債,B壽險業又去買C,C又回去買A,等於是一套資本多用「資本重複使用上有疑慮」。
 
因此金管會拍板,只要A投資B發行債券超過A淨值的10%,超過10%者得從自有資本扣除;若是實質相互投資者,得從自有資本全部扣除,並建立查詢平台。
 
第四是強化壽險業匯率風險及負債面管理能力。

第五是協助壽險業接軌IFRS17,顧立雄說,去年第四季就成立專案小組要因應,一是專案小組要報到董事會,按照時程因應要是算要提足,二是找簽證會計師,了解施行狀況,若沒到位,會找公司來專案報告「喝咖啡」,他說,從今年開始第一季都要檢視,每季去報告時程狀況,要認真逐步到位。(廖珮君/台北報導)
 
 

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