升息影響30年房貸族 「投報不到2%」儘早償貸

出版時間 2022/03/25
30年期房貸在低利率、高房價下逐漸成為市場貸款的主流,不過專家建議,未來一旦遇到升息循環,每月還款增加的壓力也將高於20年期房貸。資料照片
30年期房貸在低利率、高房價下逐漸成為市場貸款的主流,不過專家建議,未來一旦遇到升息循環,每月還款增加的壓力也將高於20年期房貸。資料照片

30年期房貸在低利率、高房價下逐漸成為市場貸款的主流,不過專家建議,未來一旦遇到升息循環,每月還款增加的壓力也將高於20年期房貸。舉例房貸1千萬、利率1.5%試算,一旦長期利率升到2.5%,20年期房貸每月還款金額比原先多出9.8%、30年期房貸卻要多繳14.5%,負擔增加幅度比20年期更重。建議民眾手上資金若沒有投報2%以上的低風險理財工具,可以提前償還一些房貸,降低每月支出也可省下部分利息。

房貸一千萬元不同利率每月還款負擔試算

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,過去低利年代,因房價高、利率低,不少民眾選擇「貸好貸滿」,不過一旦遇到升息循環,可能會感受到還款壓力增加,尤其這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」,後面利率還可能向上走揚,若利率呈現升升不息,不僅影響民眾購屋信心與預算,也可能讓房貸族負擔增加,排擠未來的生活開銷。

以房貸1千萬元、20年期利率1.5%試算,本利平均攤還每月還款金額4萬8255元,若長期升息到2.5%,每月還款金額就增加到5萬2990元,升息1%的還款金額比原先多出9.8%。

不過30年期同樣條件,每月還款金額可降至3萬4512元,但同樣升息1%的狀況下,每月還款金額就攀高到3萬9512元,繳款金額比原先增加14.5%,兩者差異主因千萬房貸升息1%,20年期與30年期的利息一年都是多10萬,但30年期因為每月還款金額較低,換算下來反而增加的幅度較高。

曾敬德指出,這波升息讓購屋人感到壓力沉重,因為現在的房貸比起10年前可能多出近一倍,越借越多升息利息也會大幅增加,建議手上資金若沒有投報2%以上且低風險的理財工具,可以提前償還一些房貸本金,降低每月房貸支出也可省下部分利息。

大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示,年輕族年輕族群通常會選30年期房貸,雖然借款時間長,滾的利息越多,但可以降低每月貸款負擔。至於是否要提早還房貸,郎美囡認為,早期的房貸利率高達5%、8%以上,做生意的人有賺錢就會希望提早把房貸還掉,以減輕利息負擔,但現在的利率仍低於2%,較無經濟壓力的民眾就認為沒必要提早把房貸還完,會從其他投資理財創造4~5%的投報率,扣掉房貸利息支出仍綽綽有餘,讓資金發揮更大的去處。(林佩萱/高雄報導)