【媽媽好神片】富太太hen會抓漏 家庭理財5招

出版時間:2018/05/05 12:32

更新:小檔案
媽媽,常是家中的金庫兼總務,如何做好家庭財務管理?
 
著有《80%求穩、20%求飆,低風險的財富法則》、華人線上投資理財學苑創辦人顏菁羚(Lidia),育有2子、本身也是媽媽的她,過去從事證券業10餘年、也曾幫不少富人做財務規畫,她建議小資媽媽做好家庭理財,可從以下方向著手:
 
1盤點財務資源
建議先檢視手邊所有財務資源,首先可從家庭負債、收支狀況先檢視起,透過檢視生活中的財務黑洞,活化家庭資產。
 
顏菁羚以曾諮詢檢視的中小企業主為例,該個案原生意做得不錯,買了不少人情保單當儲蓄,每年保費繳交金額高達45萬元。後因生意下滑出現資金缺口,經檢視評估後,留下全家必要的保險、年繳14萬元,光檢視保單就省下31萬元。
 
很多人因工作忙碌沒空盤點財務資源,顏菁羚表示,家庭財務黑洞常見「過度買保險」、「胡亂投資」2大盲點,建議家庭理財可從此2處檢視起。
 
2準備緊急預備金
計算出家庭月支出金額,預留緊急預備金3~6個月,這筆預計金可先擺著不動或放定存,因應生病、失業或轉職等收入空窗期,當預備金用鑿後記得回補,家中隨時準備好一筆緊急預備金。
 
3配置合適保險
做足符合預算、符合需求保單規畫,在預算有限情況下,建議:「先買大人、後買小孩。」主要考量大人是家中經濟支柱。
 
小資家庭買保險可採「以小搏大」方式,比方優先購買意外險,購買1年1約定期保險,取代購買20年等長年期、還本型保險,有助付出最低保費獲得風險保障,省下的保費,有助活化家庭資產。
 
4做好收支管理
建議家中可設定ABC三種帳戶, A帳戶為月支出、B帳戶為年支出、C帳戶為儲蓄投資帳戶,每月財務控管方式,以「每月金流─C帳戶=A帳戶+B帳戶」方式分配。
詳見【媽媽要有錢2】小資族學存錢  ABC三帳戶搞定金流 
 
5年度家庭財務檢視
(1)重新檢視家庭資產負債表
小資媽媽每年應檢視家庭資產債表,成績如何? 家庭資產成長幅度如何? 是否需要調整? 是否加入新家庭成員?是否有新計畫或財務目標(搬家、換工作等)?
 
(2)投資部位動態再平衡
假設以50:50比例,購買股票與債劵,年度檢視時發現股票大漲到80、債券維持50,整體部位達130,此時應賣掉股票15、買債券15,維持65:65的股債比例,有助於漲多股票部份獲利了結、購買未漲的債券,此方式有助維持穩定獲利。(潘怡靜/台北報導)

顏菁羚小檔案
年齡:1980(38歲)
學歷:東吳大學國貿系
現職:華人線上投資理財學苑創辦人
經歷:曾任職日盛、寶來(現元大)、兆豐、香港康和、富邦等機構

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更新 12:32



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華人線上投資理財學苑創辦人顏菁羚(Lidia)建議小資家庭,一定要做財務規畫。康仲誠攝
華人線上投資理財學苑創辦人顏菁羚(Lidia)建議小資家庭,一定要做財務規畫。康仲誠攝

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