【媽媽好神2】無痛存錢法  ABC三帳戶搞定金流

出版時間:2018/05/05 14:07

(調整標題)
華人線上投資理財學苑創辦人顏菁羚(Lidia),以個人家庭理財經驗,建議小資媽媽可設定ABC三種帳戶,做好家庭的收支管理。
 
ABC帳戶
A帳戶:每月固定支出項目,像是房貸、教親費、水電瓦斯等固定月支出。
B帳戶:每年固定支出項目,像是所得稅、保險費、捐款、旅遊等支出。
C帳戶:儲蓄帳戶,包括現金、股票、外幣等方式存在。
 
每月財務控管方式,以「每月金流─C帳戶=A帳戶+B帳戶」方式分配,也就是「儲蓄優先」,每月收入進來後,先扣掉C帳戶儲蓄金額,同時分配其他金額於A及B帳戶。
 
C帳戶資金可細分為:
(1)短期3年內使用資金
像是買房、買車、結婚等用途,建議把錢放在安全性高、流動性的投資工具,如:投資等級債基金,可領配息、淨值波動度小,較不易因需用錢時賠到價差。
 
(2)未來長期使用資金
像是退休金、孩子大學教育費等用途,建議可放在波動度較大的投資工具,如:定期定額、 定期不定額方式買入股票型基金,因遠期才要使用的錢可忍受較高的波動度。
 
沒存到50萬 別輕言投資
 
B帳戶年支出部份,可先計算每年所需金額,分配在12個月平均撥款匯入,假設年度支出需要12萬元、可每月匯入1萬元,避免遇到繳保費、出國旅遊等大筆金額時捉襟見肘。
 
C帳戶用來儲蓄及投資,是通往財富自由的入口,建議小資媽媽沒有存到50萬元先不談投資,存到錢視投資工具擇機入市,平時也不要任意動用此部份資金。(潘怡靜/台北報導)

  

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