【保險要買對】利變壽險 不保證增值回饋金

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出版時間:2018/06/14 06:18
搶衛生紙跟499之亂都反映出民眾擔心錢會變薄,希望資產可增值。(資料照片)

通膨陰霾四起,薪水漲不動,更要把錢花在刀口上,透過合適的規劃,搭配抗通膨、CP值高的商品,例如利變型增額壽險,幫自己儲蓄更美滿的未來。不過,市場上推出了很多張保單,業務員也常訴求「宣告利率」又調升了,投保這類保單該注意哪些事項呢?
 
公勝保經執行副總蔡聖威建議,投保前要注意保險公司強調的宣告利率並不是保單的實質報酬率。宣告利率是投保利變型保單時,保險公司將保費加以投資運用,再根據實際投資狀況等,定期公布的「利率」,是計算保單價值準備金的因子,並非買保單可獲得的報酬率。而宣告利率是浮動的,保險公司也無法保證宣告利率一定往上調升,若市場反轉時,當保單宣告利率小於預定利率時,保戶有可能拿不到增值回饋分享金。
 
增值回饋分享金是怎麼算出來的呢?遠雄人壽副總經理何京玲舉例試算:小潔投保的利變型壽險保單預定利率為2%,在投保第1年後,保險公司公告該保單的宣告利率為2.9%,假設前一保單年度末的保單價值準備金為20萬元,則保戶第1年可拿來增購保額的「增值回饋分享金」=保單價值準備金x(宣告利率-預定利率)=20萬元x(2.9%-2 %)=1800元。
 
另外,利變型保單的宣告利率會依照保險公司的操作績效而浮動,終身型的產品也考驗保險公司長期資金運用的能力,因此公勝保經執行副總蔡聖威提醒,民眾一定要選擇財務穩定、健全的保險公司,資本適足率(RBC)最好連續3年以上大於200%。另外,也可參考保險公司過去相關保單的宣告利率,選擇相對績優的公司。


 


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