【保險要買對】保單借款 4點需注意

出版時間:2018/09/11 00:03

愈逼近年底,民眾的資金需求就愈來愈多,諸如近期的開學季,或是年底前的資金周轉需求等等,而保單借款就是應急的選項之一,不過保險業者提醒,辦理保單貸款前可注意4點,避免讓自己吃虧。

4點分別為「具有保單價值準備金的保單才可貸款」、「借款利率與利息」、「可貸金額最高9成」、「理賠與解約金有可能受到影響」。

首先,多數的壽險保單都可以貸款、還本型的健康險或意外險,只要有「身故退還保費」,多半都有保價金,因此可以借款,而價值的計算上,以預定利率及死亡率為基礎,對不清楚自身保單的保戶,簡單的方式就是去查保單正本,只要後面有「保單價值準備金」,同時也有減額繳清表、解約金表,就能辦理保單貸款。

其次是要注意利率及利息,富邦人壽保單行政處資深副總陳秀玲表示,保單借款最高可借額度,依各保險商品特性不同有所區別,有些保險公司也會設定保單借款利率的上限與下限。

此外,如果積欠借款利息,借款利息已逾一年,且經壽險公司通知後仍未繳納,該逾一年多保單借款利息會併入保單借款本金計算利息,等於是複利計算,建議不要輕易嘗試。

第三是可貸款的金額,最高為保單價值準備金的9成,陳秀玲舉富邦人壽的台幣傳統型商品為例,借款可借到當日保單價值準備金的75%~90%範圍內。而一般來說投資型保單的可貸金額較低,常見為保價金的6~7成左右。

陳秀玲特別提醒,保單借款本金與利息超過保單價值準備金,保險契約即會停效,停效期間保單將無保障,提醒保戶應按照壽險公司的通知,按時繳納利息或償還本金,避免自己暴露在風險中。

最後則是理賠與解約金,若保單借款尚未清償期間,就發生保險事故,保險公司會先扣除貸款的本息,再將剩下的金額給付給受益人,若保戶中途想解約的是投資型的保單,若有解約費用率,保價金需先扣除解約費用後,再將解約金退還給保戶。(王立德/台北報導)




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