【最即時專題4】孝子撞法拉利恐賠天價 有無這保險差很大

出版時間:2018/12/18 16:25

20歲林姓男子幫母送貨撞4台法拉利,天價賠償金多人伸援手,產險業者指出,車主投保車險不管是甲、乙或丙式都是在保障自己的車子,但開車上路難免會與其他車輛發生意外,保單中包含「任意第三人責任保險」,就是在賠償對方車主受損,但最怕碰撞到超跑,再多保一項「超額責任險」就可轉嫁豪車理賠風險,以林姓男子為例,如果沒保超額險,此次撞上超跑,就面臨負擔天價賠償金的風險。
 
一般車險包含第一層防護罩「強制車險」(政府要求強制投保),但僅保障一般交通事故受害者,包括兩車乘客及對方駕駛(醫療、殘廢或死亡費用),不包括財物損失,所以孝子撞法拉利沒有人受傷,強制險半毛理賠金都拿不到。
 
第二層防護罩就「任意汽車責任險」,其中包括車體損失險,如大家所熟知甲式、乙式及丙式,甲式承保範圍較大,俗稱全險,撞車、車子不明原因被刮都賠,乙式則排除第三者非善意行為車損,丙式則是要發生車輛碰撞、擦撞才理賠,因啟動理賠範圍不同才會造成每年保費差距。

以孝子撞法拉利來說,有「撞車」事實,所以法拉利車主、孝子的車子不管投保那一種車險都可以獲得保險公司理賠,至於理賠金額以車子修復再計算折舊之後、不超過保額為上限,但由於是孝子去撞法拉利,所以法拉利車主保險公司會再向孝子本人求償。
 
至於這位孝子求償金額可以用保險公司再三疾呼一定要承保的「任意第三人責任保險」來補償部分損失。
 
產險業者指出,依照過去統計,車禍案件有超過一半會牽涉到雙方車輛或財物損失,第三人責任保險就是要彌補在強制車險之外賠償不足額部分。依據各家產險業者商品來看,第三人責任保險含括傷害險保險+財損險保險,前者投保金額最高可到500、600萬元,但需就超過強制險給付標準部份進行理賠。
 
如果這位孝子車險撞法拉利沒有人受傷,所以「在第三人責任保險」中傷害險部分一樣得不到理賠金,但財損險就可以獲得理賠,產險業者指出,所謂「第三人責任保險」的財損理賠範圍包括運費、修復費用、補償費用及其他財損賠償等,只是現有保單中財損險保額落多落在10~60萬元。
 
如果孝子撞車非法利,是一般國民車,獲得財損險60萬元應該可以彌補大部分的損失,但不幸這一次是連撞三台法拉利,和泰產險建議車主要加保「超額責任附加條款」,萬一遇上天價賠償的保險事故,才能獲得足額的保障。據了解,超額責任附加條款不僅是可理賠財損的部份,包括車上的乘客、對造駕駛或乘客也都在理賠的範圍,保額視各家家產險公司有所不同,多落在500~1000萬元。

明台產險指出,車主投保任意第三人責任險覺得保額不足(例如僅投保每人體傷200萬、財損30萬)加保「汽車超額責任險」,依保額方案不同,保費約1~3千元。
 
富邦產險副總陳維格補充表示,因為超跑的維修零件多從國外進口,維修費用動輒數十萬甚至上百萬,在一般的第三人責任險外再加保「超額責任保險」,當底層的第三人責任險不夠賠時,即可啟動上層的「超額責任保險」來賠,且超額責任保險的保費較第三人責任險便宜許多,對民眾來說是相對實惠且不可或缺的選擇。(財經中心/台北報導)

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孝子撞法拉利,因未保超額險,面臨巨額賠償金的風險。翻攝畫面
孝子撞法拉利,因未保超額險,面臨巨額賠償金的風險。翻攝畫面

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