5家P2P業者提4大自律規範 防堵非法吸金 

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出版時間:2019/01/11 07:05
5家P2P網路借貸平台業者簽屬自律規範。業者提供
5家P2P網路借貸平台業者簽屬自律規範。業者提供

台灣5家網路平台借貸業者(P2P),昨日共同簽屬自律規定,定位P2P網路借貸是「資訊中介」性質,並提出主要4大自律規範,避免P2P業者變成如中國一樣,演變成非法吸金、或是有捲款倒閉的狀況發生,也降低投資人疑慮。

這5家P2P業者是以個人貸款為主的鄉民貸、台灣資金交易所、商借町、以及從事企業貸款業務的必可、好企貸等。

所謂「P2P」是指個人之間的網路借貸,P2P平台業者透過網路,替資金需求者(借款人)、和資金提供者(出借人、投資方)做搓合,P2P業者提供資訊蒐集、公布和交換、並做信用評估和借貸媒合等,P2P業者則可從中賺取手續費。

但中國卻替「投資方」承擔了借貸違約的風險,例如當借款人還不出錢來時,該平台業者得替借款人把錢還給投資方,甚至搞了「資金池」和「自我融資」,導致風險全部集中在平台業者上,平台業者變成了「信用中介」,自然容易倒閉,甚至出現非法吸金、或捲款潛逃的問題。

為了避免投資人疑慮,昨台灣五家P2P業者自我發起、並簽屬自律規範,主要有4大自律規範:

一是禁止業者向「出借人」(指資金提供者)提供擔保或者承諾保本保息,避免風險集中於平台而發生倒閉落跑事件,讓投資人受到傷害。

P2P業者說,中國和歐美P2P業者,最大差異是,中國有對資金提供者「保本保息」的承諾,由平台提供擔保,替借款人增加信用,當借款人還不出錢來時,由平台業者賠錢,導致風險全部集中在P2P平台業者上。

而當違約率上升超過預期時,P2P平台業者無法做賠付,只能面臨倒閉,或是惡性發「假標」(假的資金需求者,讓新的資金方再投入資金)來彌補虧損,演變成非法吸金。

二是禁將借款案的期限拆分。

P2P業者說,例如,中國P2P業者會將5年期的借款案包裝成為金融商品,拆分成半年為期的投資案,因此平台勢必要提供到期保證買回的機制,但到期時若市場投資人減少,無法順利換手,平台又沒有錢買回,投資人就會領不到錢,一樣會發生倒閉落跑的情況。

三是禁止業者在線下推薦投資個案,避免業者透過高昂的業務獎金,誘使不熟悉網路的老人投資。業者也說,線下簽約查核不易,極易發生假標。

四是個資法的前提下,提供利害相關的出借人查核案件真實性的機制,以杜絕發假標的弊端。

業者說,P2P網路借貸在歐美運作良好,已有多家公司股票上市,是金融科技佔比相當大的行業,但是中國卻風波不斷,頻頻發生倒閉落跑事件,主要是民眾借出的資金無法收回,引發嚴重社會問題。

參與簽署的業者表示,自律規範就是要填補現行法律的不足,由業者自發性的限制本身的商業活動,讓網路借貸能在正軌上運行而不會像中國一樣野蠻發展。(廖珮君/台北報導)


 

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