【錢進金豬/享樂篇】全球迪士尼玩透透 月投5千元親子豪華遊

出版時間:2019/02/18 18:17

從米老鼠、唐老鴨到《冰雪奇緣》的Elsa,迪士尼帶給一代又一代孩子們歡樂與夢想,想把這些可愛迪士尼角色們所組成的全球6大樂園玩透透,《蘋果》提供你「迪士尼最強攻略」,每月存入5000元、「零存整付」,3個亞洲迪士尼先讓你玩好、玩滿。
 
小資族從台灣出發,想在5年內玩遍香港、上海、日本、美國加州、佛羅里達州、法國巴黎6大迪士尼樂園,正聲電台「財經早知道」主持人、理財專家羅際夫建議,可善用存款中「零存整付」、「台幣綜合存款(約定活存一定金額轉定存)」,結合「基金理財」,讓旅費輕鬆入袋。
 
亞洲3大樂園
1年就可達到

 
其中亞洲3大迪士尼距台灣近、假期短容易抵達,旅費相對低,較易成行,若以香港迪士尼3天2夜1萬5000元、東京迪士尼5日自由行抓2萬5000元、上海迪士尼5日自由行約2萬元,合計共6萬元,羅際夫建議民眾可用短期儲蓄,每月以零存整付存入5000元,透過複利滾存,1年時間即可輕鬆達到。
 
零存整付可靈活存入資金,如果資金充裕,可以多存、縮短目標時間,他強調,「隨機調高存款金額,以便快速達到目的」。
 
玩美國法國靠投資
獲利先入袋

 
至於美國和法國,因位置遠,去任何一個據點7、8萬元逃不掉,甚至可能更多,羅際夫建議,使用中長期定期定額投資基金,預計3~5年之內達成去玩的願望,以獲利3%~5%為目標,有獲利先入袋出場,再將獲利投入其它標的,選對標的,即可美夢成真。
 
他進一步解釋,投資基金賺取歐美樂園旅費,必須得有「停利概念」,考量風險波動因素,建議可設定3%獲利目標,獲利即出場,丟進銀行「台幣綜合存款」,讓錢滾錢。
 
善用「動態管理」
可多等份存錢

 
另一方面,則利用本金持續投資,選擇定期定額或整筆資金投入方式,就視個人財務狀況而定,但前提是「動態管理」,確保這筆旅費穩健且不斷增加。 
 
羅際夫也提供聰明作法,如果小資族財務狀況許可,亦可同時進行亞洲、歐美存錢計劃,將資金分成多等份運用;相反地,資金不足也可先存亞洲再規劃歐美。
 
外幣分批買進
注意匯率波動

 
最重要的是,民眾出國旅遊必須隨時注意「匯率變化」,當新台幣升值時,可趁勢多換一些外幣存放銀行戶頭,歐美旅遊準備時間拉長,3~5年內可藉外幣波動時逢低買進,換取好匯差,千萬不要等到要出去前一天再換匯。
 
除了用存款做主軸結合投資雙軌並進籌措旅費,小資族還有更多選擇。若以30萬元玩遍6大迪士尼為旅行目標規畫理財,每月存款4000元,並將此款項定期定額小額投資,準備時間5年,試算年化報酬率8.5%,5年後同樣有機會輕鬆圓夢。
 
沒時間研究怎辦?
專家建議多重資產基金

 
針對定期定額投資策略,富蘭克林華美投信基金經理人王棋正表示,小資族因資金有限、且平日無法花太多時間鑽研投資標的,如果以定期定額方式分散風險投資,建議透過多重資產基金。
 
他分析,未來5年景氣衰退的風險仍存在,多重資產不需要投資人更換資產類別和配置,且具跟漲抗跌特性,可強化資產耐震力,投資操作上更加靈活。
 
王棋正提醒,小資族在挑選基金時,不需對匯率過於糾結,不過可優先考慮波動度低之幣別;另外,雖然民眾不需在景氣循環和商品上下太多功夫,但他提醒,選擇基金標的之前,還是需要做功課。 (企劃/專題組 文/齊瑞甄)

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發稿:06:12
更新:18:17

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