【獨家】理專騙客戶抵押房借錢買保單 金管會抓包(動畫)

出版時間:2019/04/24 18:59

銀行理專為了賺佣金,勸誘客戶將房子抵押貸款去買投資型保單,甚至還替客戶,將借出來的錢先撥款到其他銀行後、再匯到保險公司扣繳保費的帳戶做扣款,藉此繞道製造「斷點」,規避「禁止借錢買保單」的法規紅線,遭檢查局抓包。
 
據了解,檢查局已將違規的業者送交銀行局及保險局,再由各局視情節輕重做出處分,違規業者在10家以下。
 
金管會也將在本周五(26日)銀行總經理聯繫會議上,將就此事向全體銀行總經理做宣示,要求各銀行注意、勿踩法規紅線。
 
檢查局是在去年做銀行保經代專案金檢時,發現有6大缺失,其中行員最常勸誘客戶「借錢買保單」,只要民眾來辦房貸、甚至是來諮詢「以房養老」的商品,最後卻莫名其妙買了投資型保單,因為情況太過「常見」,引發金管會關注。
 
依「投資型保險商品銷售自律規範」,禁止業者鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債來買投資型保單;再依「壽險業辦理保單借款自律規範」也禁止勸誘客戶以保單質借來買新保單。
 
但檢查局卻發現,銀行保經代人員、或是理專,為了賺佣金,不停勸誘客戶借錢、或是用其他優惠方式,誘導客戶將資金投入保單;也發現有保戶持續以保單借款、再去買新保單的高槓桿財務操作方式。
 
其中勸誘客戶借錢買保單有三大態樣。

一是當客戶來諮詢「以房養老」商品時,行員反而鼓勵客戶改辦房貸,將房子抵押借錢出來、去買投資型保單,並宣稱投資型保單有一定收益還有保障,既可以達到「月月領」的目的,還可能比「以房養老」更好。
 
二是勸誘客戶「以房套利」。檢查局官員說,檢查發現客戶辦房貸獲得資金時,行員誘導客戶買投資型保單,或是替客戶將抵押房子的錢,撥款到其他銀行、再匯回該保險公司扣繳保費帳戶做扣款。
 
檢查局官員說,這是追查「放貸金流」的時候,發現竟有行員自己替客戶製造「資金斷點」,讓本來是「借錢」繳保費,但卻製造出是「存款資金」去扣保費,規避「禁止借錢買保單」的規定。
 
三是,也發現有銀行授權主管,用定存解約利息免打折的優惠措施,去勸誘客戶買保單。依一般規定,定存解約利息都要打八折,免打折買保單,猶如「鼓勵」民眾多買投資型保單。
 
除勸誘客戶借錢投保外,檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫,主要有兩大缺失,一是貸放撥款後的資金流向是繳保費,但業務員報告書卻寫是「多年儲蓄」。
 
二是因為銀行理專沒落實了解民眾對商品的適合度,導致辦理房貸時的授信申請書與投保時,業務員報告書所記載的客戶年收入不一致。
 
此外,這次檢查也發現,有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作的方式擴大信用,而銀行端也沒確實了解行員是否有誤導或勸誘的狀況。
 
金管會官員說,上述六大缺失,除了辦「以房養老」變成買保單,及不停將保單質借再買新保單是算個案外,其他都屬常見缺失,希望透過總經理聯繫會議,提醒各銀行勿踩法規紅線,落實消費者權益保護。(廖珮君/台北報導)


 

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金管會主委顧立雄。資料照片
金管會主委顧立雄。資料照片

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