5家銀行「大到不能倒」 合庫增資壓力大

出版時間:2019/06/27 20:40

全球金融海嘯後,金融機構「大到不能倒」受關注。金管會已敲定「系統性重要銀行」的監理措施,晚間金管會公布名單,被金管會挑中的系統性重要銀行有5家,包括中信、國泰世華、台北富邦、兆豐 和 合庫。

不過外界也擔心,前5大中,就有2家是公股行庫,一旦面臨得增資,最大股東財政部壓力不言而喻。

今天下午由金管會主委顧立雄親自宣布,這被挑中的5家「銀行大咖」,採取3大監理措施,其中最關鍵的是,大幅提高3大資本要求(包括普通股權益、第一類資本及資本適足率),各從法定標準增加4個百分點,各到11%、12.5%、及14.5%。資本愈強、可承受風險就愈大。

據金管會到今年第一季底統計,這5家銀行中,有達到新資本要求者,僅中國信託商銀一家,其他4家都有些微差距,其中合庫則是3大資本要求都尚未達陣,增資壓力也最大。

據數據顯示,合庫普通股權益比率10.43%、第一類資本比率10.59%、資本適足率13.32%;顧立雄說,合庫大股東財政部,已了解並支持此政策,也會盡努力做增資,據了解,合庫恐得發債百億元才能達陣。

據金管會草案,這4%的資本要求,其中2%是法定要求、2%是內部管理資本,金管會給4年緩衝期,等於2023年底前,這5家銀行都要達陣。

顧立雄解釋,2%內部管理資本是一種期待和鼓勵,是「自主性要求」非屬強制性;依據草案,明(2020)年起,這5家被指定的系統性銀行,其中對強制2%資本要求部分,得每年增加0.5%;但另外2%自律者,則可到最後一年再補足即可。

這三大監理措施,一是「壓力測試」,被選中的「銀行大咖」每年都要做官版的壓力測試,看是否可以年年通過官方的「模擬考」,這個官方版的模擬考一次要做兩年,一旦沒通過模擬考,內部就須評估是否需要增資、或是降低風險性資產。

二是提高資本要求,法定資本2%、自主性要求2%,合計4%需在明年起的四年內,等於2023年底前完成。

三是提出經營危機因應計畫,當金融市場出問題時,要如何籌措資金因應,先行自救等。

金管會是根據巴塞爾銀行監理委員會,發布的4個面向,包括資產規模、業務複雜程度(如衍生性商品交易量等)、關聯性(如同業存放款情況等)、可替代性(如存放款市占率等)等,來挑選「銀行大咖」(系統性重要金融機構)。

官員說,一般而言,銀行大咖會排除「國營銀行」,因為就過去發生金融危機時,幾乎所有存款,都會湧入國營銀行,因此「銀行大咖」會排除台銀、土銀這些100%國營銀行。

全球金融海嘯後,銀行「大到不能倒」受關注,這些規模較大的銀行一旦出問題,將引爆系統性風險,金管會研議參考國際作法,採取防範系統性風險的新措施,對系統性重要銀行,採取強化監理措施,避免出事時政府動用公共資金挹注。(廖珮君/台北報導)

更新:顧立雄說法

發稿:16:41
更新:20:40

 

本新聞文字、照片、影片專供蘋果「升級壹會員」閱覽,版權所有,禁止任何媒體、社群網站、論壇,在紙本或網路部分引用、改寫、轉貼分享,違者必究。

下載「蘋果新聞網APP


有話要說 投稿「即時論壇」
更多

《最新》

新聞