少子化家庭保險 投保規劃有撇步

出版時間:2019/08/20 16:37

台灣近3年來出生數逐年下降,少子化現象,引起社會疾呼生養之生育經濟議題。中國信託金控股份有限公司旗下子公司台灣人壽提醒少子化家庭,保險規劃思維應不同於傳統多子家庭,父母親應強化自己醫療保障,以及不留負擔給下一代,建議保單選擇可以此兩大原則作為優先考量。
 
根據今上半年衛福部、內政部統計新生兒出生數為8萬5千多人,較去年同期更是減少了約4千位新生兒,創歷史新低。
 
根據台灣人壽內部保戶數據指出,以40歲至50歲的保戶群體中,其中父母只為單一小孩進行投保的約佔26.6%。數據顯示,這類家庭父母喜歡購買的險種,以醫療險最多,占整體險種的20.05%,其次為還本型保險,約占整體險種之12.5%。
 
分析顯示,因應一子化家庭,父母多選擇健康保險強化自身醫療保障,如終身醫療險、長期看護、失能保險,希望能夠不成為家庭的經濟風險,另外也規劃還本型保險以確保老年後的退休收入。
 
台壽建議,小孩未來面臨獨立照顧自己,與扶養父母壓力的可能性將更大,應趁孩子從小就提早做好規劃準備,在無其他兄弟姊妹可相互支援下,本身可依實際需求,依序在醫療險、壽險、意外險、失能險、重大疾病、年金還本險等險種上,再增加保險額度,以預防潛在風險發生,尤其醫療險,越早投保不僅即早享受保障,費用方面也更為便宜。
 
然而,除了規劃小孩,父母也得為自身打算,特別是要確保退休後有更多的退休收入,才能使晚年退休生活花費較充裕無虞,減輕小孩扶養的壓力,建議可購買年金險、還本型保險等。
 
同時,隨著年紀越大,面臨疾病發生的可能性也提高,因此父母自己本身也要長期看護、失能等相關保險,在出現需要看護協助狀況時,才有有預算支付,不至於拖累小孩。
 
至於如果是生雙寶家庭,由於小孩可共享資源,一般會先花在較重視部份,可先購買醫療險及意外險,未來視經濟狀況,再逐步補齊其他保障。幾年後,隨著財富度增加,未來可能要考慮調整資源運用及資產傳承分配。
 
此外,也建議父母可更積極地進行健康管理,如投保外溢保單,藉由建立運動習慣,強化個人體質或定期維持健康指數,就會有現金回饋或保費優惠,落實「預防勝於治療」的健康概念,或能安排投保實物給付型保單(如殯葬實物給付),及早就為自己的身後事做準備。
 
全球人壽則建議,少子族5面向準備老本,首先,退休金、照護費用,越早開始規劃越有利,以時間換取空間;再來一定要選對工具及專款專用,才不會到頭來白忙一場。
 
第三,在退休收入保障方面,建議可規劃利率變動型的年金險或是未來可提供轉換成年金的利率變動型增額終身壽險;第四,在照護費用方面,建議以目前定義較為明確的終身型失能扶助險,搭配可做為收入填補的定期型失能扶助險及理賠簡易的重大傷病險來做完整的照護規劃。
 
最後,少子族一定要檢查實支實付型的醫療險或終身手術險也都是必要的基本配備。(齊瑞甄/台北報導)

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更新:16:39
發稿:07:09




孩子保單規劃差異

型態險種規劃重點
父母生1個小孩的保單規劃【父母】
1.年金/還本型保險
2.長期看護/失能保險
1.確保退休後有更多的退休收入,使晚年退休生活花費較充裕無虞,減輕小孩扶養的壓力。
2.因疾病/意外造成醫療費用負擔、需人長期照顧或收入中斷,可增購保險轉嫁風險,減輕小孩未來的相關費用支出壓力。
【小孩】
一般保障購足外,也可再提高醫療/失能等保險額度
由於未來沒有兄弟姊妹可相互支援,可再提高保險額度,以因應未來不確定事故發生。
父母生2個小孩的保單規劃【父母】
1.父母保障部份先購足,再進一步規劃子女保險計劃。
2.未來要考慮如何資源運用及資產傳承分配。
1.父母是家庭經濟主要來源,因此父母保障要先考慮,之後才是子女。
2.子女發展有所不同,資源運用及資產傳承分配是未來要面對的問題。
【小孩】
1.先購買醫療險及意外險
2.未來視經濟狀況及個別需求,再逐步補齊其他保障。
由於2個小孩共享資源,在預算有限下要決定保險規劃優先順序,未來視狀況逐步補齊。
資料來源:台灣人壽







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