【獨家】玉山銀行驚爆 理專挪用客戶千萬元

出版時間:2019/09/17 20:39

玉山銀板橋埔墘分行爆發一名理專挪用客戶資金案,玉山銀在9月9日晚間透過重大偶發系統通報金管會,初步清查挪用2位客戶、約數千萬元資金,做案時間可能已至少長達6~7年;據了解,該名理專是自行向玉山銀自首、整個案件才爆發。

玉山銀則表示,玉山銀發現個案後已主動通報主管機關並移送司法偵辦,並已與受影響的2位客戶聯繫確認,客戶損失全由本行負責。基於偵查不公開個案不予評論。

玉山銀今年下半年風波不斷,從捲入總統專機刷卡私菸案、健保卡弊案,到再傳理專挪用客戶資金,幾乎每2~3個月就有一案件發生。

若以銀行別來看,過去5年爆發銀行理專A錢案中,包括華南銀、中信銀、北富銀、聯邦銀等4家銀行都曾入榜兩次,而玉山銀則是首度進入「黑名單」。

這也是繼8月下旬才爆發永豐銀忠孝分行一名游姓理專挪用客戶資金案,相隔不到一個月,又有一家銀行再傳出理專挪用客戶資金案;這也是今年來第十起理專挪用客戶資金案。

金管會主委顧立雄日前才警告,若上述規範實施後,再發生挪用事件,將檢討副總層級,之後再會多給半年調整期到今年底,若再發生弊案,究責層級則往上拉高到總經理。

據資料顯示,以過去5年來看,理專挪用客戶資金案共高達18件、被金管會裁罰共達9500萬元。其中又以今年案件最多、被裁罰金額也最高,光今年被開罰單的金額達5100萬元,已經是去年1000萬元的4倍,也將創下新高紀錄。

據資料顯示,今年3月是兆豐銀,8月則有7家銀行,包括華南銀、聯邦銀、台新銀、滙豐銀、中信銀、新光銀和國泰世華銀,合計8家、已被金管會裁罰5100萬元。

若再加上今年永豐銀和玉山銀,金管會對銀行理專挪用資金開出罰單,恐將破7000萬元。

市場質疑為何今年理專狂A客戶錢頻傳?大型行庫主管分析,理專挪用客戶資金頻傳,最大的原因是「過度信任理專」,幾乎把所有身家都交到理專手上,其次就是客戶幾乎「不看對帳單」也可能是懶得看,最後則是分行端一些內控機制沒有落實等3大主因。

該主管說,理專A錢,最常利用的就是替VIP客戶「跑腿」的一條龍服務。只要VIP客戶坐在貴賓室,理專就拿著客戶的存摺、印鑑、到銀行櫃檯幫客戶辦事,「事情辦著辦著,錢也就進了理專自己的口袋」。

甚至不少銀行爆發理專A錢、通知客戶時,很多客戶還「茫茫不知所以然」,甚至客戶還跟銀行說「可不可以放過理專、給年輕人一個機會?還詢問A錢理專會不會被抓去關?」顯示客戶對理專的信任,已到了匪夷所思的地步。

該主管說,過去公股行庫因為理專人員少,因此很少輪調,而民營銀行則是理專服務「太到位」,甚至可能連客戶都沒來,在櫃台行員過度信任理專下,理專就自己拿客戶的存摺、印鑑「光明正大」的A錢。

為杜絕弊端,金管會指示銀行公會6月14日訂定「防範理專挪用客戶款項內控原則」,嚴格規範銀行理專行為。

行庫主管說,在理專挪用客戶資金案件頻傳後,各行庫理專就開始輪調、也有代理人,銀行端可趁理專休假時、去檢核客戶;民營銀行則下令,理專都不能拿客戶存摺、印鑑幫客戶「跑腿」,未來需要銀行的櫃檯存匯主管親自走到客戶面前、幫客戶辦事。

行庫主管也說,目前各銀行最大的問題,是分行業務面的規範、不夠落實,未來除了製造理專和客戶資金的「斷點」外,也會加強對理專的查核,包括理專的抽屜,是否有不明的對帳單等,都會列為了解重點。

該主管也說,其實這些A錢理專,多數都是TOP理專、業績也非常好,和客戶關係經營得極佳,經營客戶也很有一套,有不少都坐到「襄理」等級,換言之,這些理專已經博取客戶相當信任,才能A客戶錢於無形中。(廖珮君/台北報導)

======網友看法======
有網友留言說,理專權限太大...才會把客戶當個人金庫搬錢。

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發稿:00:05
更新:20:39

 

玉山銀傳理專A錢弊案。資料照
玉山銀傳理專A錢弊案。資料照

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