吳惠林專欄:了解「金融的本質」

出版時間:2019/10/13 21:07

吳惠林/中華經濟研究院特約研究員

自1929年美國華爾街崩盤,引發1930年代全球經濟大恐慌以來,金融風暴就時不時地出現,2008年全球金融海嘯達到最高潮。在各國政府QE(量化寬鬆)政策下,好似平息了風暴,但質疑聲一直不斷,而更大的金融風暴正蓄勢待發,也是專家們持續接力發出的警告。畢竟政府以政治手段解決危機看似有效,其實只是將病症掩蓋,甚至是累積負能量,不久之後會迸發更大風暴。

其實,金融風暴、經濟大衰退之所以出現,大都是金融業失職、政府官商勾結推波助瀾的結果。2008年全球金融海嘯的教訓,並未讓金融業回到正軌。在衍生性金融繼續創新下,金融業掌控的權力更大,其塑造的政府官員、監管機構、執行長,甚至很多消費者的想法和心態,能力更為誇大。

21世紀的今天,已是金融家在對企業發號施令,在金融市場創造財富已成為目的,而非把金融市場當成工具,金融思維已在企業根深柢固,公司也開始運作得像銀行,只要搬動現金,就能比以前賺更多錢;光是從單純的金融活動,就能產生5倍於二次大戰戰後時期的收入。我們的金融體系已無法對實體經濟發揮作用,這是一種經濟疾病,早在1970年代,「金融化」(financialization)現象就浮上檯面,如今已不知不覺地緩慢影響全人類。

它經由金融、保險、房地產三大火紅產業,在規模與權力上大幅擴張。結果就是經濟成長放緩、貧富差距擴大、市場缺乏效率、公共服務受創、貪腐更嚴重、其他經濟部門被掏空、民主和社會整體受害,「金融詛咒」(finance curse)也就到來了。

不過,儘管金融出現危機,但金融科技仍持續研發,現代人也脫離不了金融。唯有讓金融發揮善和正的功能,才能節制風暴的出現,讓人類免於沉淪以致毀滅!那麼,讓世人明白「金融的本質」,就是一條明路。

1000多年前唐玄宗開元時期的宰相張說,在70多歲時寫的《錢本草》奇文,就值得再三回味並重拾其智慧。

這篇僅200餘字的文章,將錢比作藥材,其「味甘、大熱、有毒」。錢讓人有飯吃、有衣穿、有房住,保證人們的生存,故其「味甘」。但對錢的追求要有度、要講道,否則便會讓人變成瘋狂,挖空心思斂財,導致「大熱」成了金錢的奴隸。錢是有藥性的,服過量便會產生副作用,會「中毒」,使一些貪婪的官員最終鋃鐺入獄,甚至喪命。

張說告訴世人,「一邊積攢,一邊施財,可稱為道;不把錢當珍寶,稱為德;獲取和給予適當,稱為義;不求非分錢財使用正當,稱為禮;能廣泛地救濟眾人,稱為仁;支出有度歸還有期,稱為信;得到錢又不傷害自己,稱為智。」若能用「道、德、仁、義、禮、智、信」這7種方法煉金融(錢)為藥材,將可長久地服用,使人延年益壽。如果不是這樣地服用,就會消減情志、損傷精神。

1000多年後的今天,美國耶魯大學金融學終身教授陳志武博士寫了這本《耶魯最受歡迎的金融通識課》,承繼了張說對金融(錢)的詮釋,將「金融的本質」講清楚、說明白。他從華人熟悉的傳統社會與儒家文化切入,用簡單易懂的文字,將古今中外的真實案例,以說故事的方式,讓大家了解金融到底是什麼,應如何正確運用,以使人生幸福美滿,免受饑餒,甚至受金融風暴侵襲。

這本書沒有複雜數學和公式,也沒有難懂的艱澀名詞,在不知不覺中帶領我們走進金融世界,讓我們恍然大悟「金融其實很簡單」,也讓讀者正確了解金融,並以「道、德、仁、義、禮、智、信」來處理金融。

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吳惠林

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