【財富一生2】小資族起手式「貨幣型基金」 無痛理財低風險

出版時間:2019/10/14 06:01

勞保基金7年後恐破產,即便政府信誓旦旦會負責到底,但誰都難保證勞保基金可以永續,上班族不想退休後就成為「下流老人」,靠自己累積退休老本,才是最實際的做法。
 
然而,究竟要存多少退休金,才能安心退休?根據基富通公司去年針對網路平台用戶進行調查,受訪者期望退休的平均年齡是60歲,且認為至少要準備2029萬元,才足以應付退休生活所需。
 
那麼,以一個25歲初入社會的職場新鮮人,究竟要怎麼存,才能在退休時存到2000萬元?會計師試算,民眾想在60歲時擁有2000萬元資產安心退休,只仰賴銀行定存,以利率1.5%計算,每月需投入高達3萬6770元,才可能在60歲達成目標。
 
對薪水超低的年輕上班族而言,每個月要存這麼多錢,簡直是天方夜譚,但若期望享有美好的退休人生,投資理財仍是必修課。理財專家建議,年輕人剛進職場時薪水不高,閒置資金有限,可先設定短期目標,從每個月投資3000元、5000元開始,隨著薪水成長增加投資額度,想累積足夠退休本絕非夢事。
 
從貨幣型基金出發 小資族也能無痛存退休金
 
元大投信董事長劉宗聖說,年輕上班族手中資金有限,不必急著參與市場,可先透過波動較低的「貨幣型基金」進行資金管理。
 
貨幣型基金是共同基金的一種,由投信業者發行,投資標的為銀行定存、短期票券、票據,及附買回協議的基金等,具有流動性、變現性高優點。由於投資標的以高信評、低風險的投資工具為主,因此貨幣型基金的投資風險非常低,幾乎不會虧損,但報酬率也相對較低。目前市面上規模較大的貨幣型基金,包含兆豐國際寶鑽貨幣市場基金、日盛貨幣市場證券投資信託基金、第一金台灣貨幣市場基金等。
 
另外,相較買績優股要花數萬元、甚至數十萬元,投資人只要有1000元、3000元的閒置資金,就可透過自己的銀行帳戶,或在基金平台購買貨幣型基金,進入門檻極低,因此貨幣型基金可說是資本市場中的「新手村」,成為年輕投資人最佳入門管道之一。
 
 投資理財先求不傷身 再求療效
 
「投資理財就像看中醫,先求不傷身(蝕本)、再求療效(報酬)。」劉宗聖說,中國的年輕人早已開始用微信、餘額寶理財,這就是貨幣型基金的樣態,「因為一點都不深奧」。他認為,貨幣型基金低波動、低風險的特質,讓投資人可以無視國際政經情勢以及資本市場波動,「畢竟那些太複雜了」。
 
「重點在能否打敗通膨。」劉宗聖說,台灣近年通膨率多在2%以下,貨幣型基金平均年化報酬率約0.4%,優於活存,比銀行定存利率低。不過,定存若提前解約,利率會降低,彈性不如貨幣型基金,因此不是最好的選擇。
 
尤其,當投資累積一定金額後,投資人也可透過動態調整,將部分貨幣型基金轉成股票型基金與債券型基金,依照過去經驗,平均投報率可提高至3.8%左右,完全可以打敗通膨。
 
若是大學畢業即投入職場的年輕人,每月至少能拿出5000元投資,30歲前就有機會存到50萬元。上班族透過這幾年的「練功升等」,對投資理財的概念有進一步了解,就有勇氣挑戰更高一級的投資殿堂,屆時財富累積的速度也會加快。(邱柏勝/台北報導)

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元大投信董事長劉宗聖。邱柏勝攝
元大投信董事長劉宗聖。邱柏勝攝

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