【財富一生1】從本土ETF練功夫 達人教戰存第一桶金

出版時間:2019/10/14 13:44

存了一點本金、準備進入資本市場的年輕投資人,對於琳瑯滿目的金融商品,常會感到眼花撩亂,摸不清方向。元大投信建議,投資人可按照「簡而難」、「小而大」,「近而遠」三原則,先從本土、簡單的指數股票型基金(ETF)開始,行有餘力或對投資產生興趣後,再挑戰買個股或境外投資商品,一步步累積個人財富。
 
目前台灣最著名的ETF,就是元大投信發行的「元大台灣卓越50指數股票型基金」(0050),以及「元大台灣高股息」ETF(0056)。0050是由上市股票中評選出50檔市值最大的公司作為成分股,因此投資0050,就可想像成買進台灣最大的50檔股票,例如台積電、中華電等,當大盤越高,0050的價格也會跟著水漲船高。
 
0056則是根據台灣50指數與中型100指數的150支成分股作為採樣母體,選取未來一年預測現金殖利率的最高30支股票作為成分股,並採現金股利殖利率加權。

績效不輸大盤
 
那麼投資人該如何選擇?2002年起投入股市、2010年即達成投資收入高於本業收入目標的財經部落客雷浩斯認為,穩健的投資策略,是專注產業領域中最強的龍頭企業。以此原則來看,0050所追蹤的公司股票,都是台灣最強、最有發展性的公司,所以買0050至少能維持不落後大盤的績效。
 
至於0056,雷浩斯認為,0056成分股的選取,是從150支股票中選擇30支「預測」現金殖利率最高的股票,「但預測不一定準,過去也曾發生沒配息的情況」,相較之下沒有0050穩定,因此他建議理財新手可以0050作為投資首選。

進可攻退可守

元大投信董事長劉宗聖說,0050是個「進可攻、退可守」的投資標的,因為它追蹤的是市值,也就是跟著市場走。但這兩年來股市位處歷史高點,0050的價格也創高,「投資人買一張可能就要花8萬元」。
 
他認為,以目前的價位來看,0050比較適合等到回檔修正時在買,且0050深受大盤影響,波動可能從60元到80元,「來回就是2萬元價差」,適合風險胃納比較高的投資者,但0050還有牌子老、規模大的好處,因此年輕且積極的投資人可以考慮多買0050。
 
不過,這難道代表0056不值得投資嗎?恐怕未必。劉宗聖說,0056的價格區間多落在22元至28元間,單價便宜,入手門檻低,不太會因為股市漲跌而大幅波動,反而是定期投資的好標的。此外,0050賺價差的空間雖大,但有買在高點的風險,0056單純就是「存本取息」,更適合退休族群。
 
0056潛力強

「目前0056的受益人數(投資人數)已經超過0050。」隨著台灣逐漸邁入超高齡社會,劉宗聖更看好0056未來的發展潛力。
 
根據統計,0050發行以來歷年平均殖利率約在3.6%,0056平均殖利率較高,約在4.45%,但若以每月定期定額1萬元回測(股息再投資),兩者的10年平均內部報酬率(IRR)分別達到10.75%與10.62%。(0050和0056近10年IRR分別為11.09%與10.20%)。
 
元大投信估算,以30歲的上班族,初期投入50萬元本金後,每月定期定額存1萬元購買0050為例,將每年領到的股息持續滾入投資,近10年連本帶利約可存到327萬元,累積報酬率高達約92.63%,這就是長期投資加上定期定額的威力。

網友則表示,過去10年是金融海嘯之後的大多頭,所以0050會有92.63%報酬率,但現在台股已在相對高點,還要當心賺到利息,卻賠了價差。(邱柏勝/台北報導)

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要存第一桶金,不妨從ETF下手。資料照片
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