【帳單全都露1】25萬下載記帳App 免密碼一指看完各銀行帳務

出版時間:2019/11/23 10:26

根據聯徵中心統計,一個信用卡戶平均持有4張信用卡,無論是幫朋友做業績,或是為了不同用途辦卡,只要卡片一多,就難以掌控開支,而且若沒有申辦自動扣繳,常會發生遲繳卡費,導致需付滯納金的窘事。

但,現在有個記帳App,不僅可自動記下每張信用卡的消費記錄,每到信用卡繳款日前,還會貼心提醒持卡人;不必登入每家銀行的網銀,只要在這個App的介面上,即可完成各家信用卡的繳費。這個記帳App,就是近期詢問度相當高的「麻布記帳(MoneyBook)」。

麻布記帳的特色,是將使用者所擁有的網銀、信用卡帳戶的帳號與密碼,一併整合在App中,使用者透過麻布記帳App連結自身銀行帳戶後,只要在App中開啟「同步」功能,就可「一目瞭然」在各銀行的存款、信用卡帳務等資訊,不用一一登入各銀行網銀,也免除忘記密碼的風險,非常方便。

一鍵同步 掌握個人所有銀行資產

其實,這種「代登入」的帳務管理App,在國外已行之有年,包含美國的Mint、日本的Money Forward,以及英國的Money Dashboard等,都有類似功能,麻布記帳創辦人張耀鐘說,「我在美國思科(Cisco)工作時很愛用Mint,回台灣後想找類似產品,但一直沒有找到,後來決定自己玩玩看。」麻布記帳因而成為他回台創業的首部曲。

張耀鐘說,相較於傳統手動記帳,在信用卡支付日益普及的現在,麻布記帳可以自動同步信用卡消費記錄,還能針對使用者過去的消費行為,主動提供非常多的提醒,「例如你過去3個月平均花在飲食費用是1萬元,這個月至今你已經花了8000元,那系統就會告訴你,你這個月飲食費已經接近歷史平均的80%,讓你提前控管開支」。

張耀鐘接著說,一般人使用信用卡,常會逾期忘記繳卡費,導致被收滯納金;或因分期付款導致信用額度變少,卻因沒有辦法立即查詢,所以不清楚剩下多少額度可以刷。麻布記帳可以主動提供這些資訊,並提醒使用者,有效解決一般人不容易清楚掌握個人財務狀況的理財痛點。

主動提醒功能 解決個人理財痛點

然而,麻布記帳在2013年推出時,卻遭逢各大銀行的反對,「當時真的沒想過會遇到這麼大的阻礙。」張耀鐘說,麻布記帳上線隔天,就有朋友跟他說「銀行有意見」,主因在於銀行認為麻布記帳取得使用者網銀帳密,提供代登入服務,是一種駭客行為;隔週他雖親自拜訪銀行公會,強調希望繼續與銀行合作,但銀行公會仍發函給各銀行,建議各銀行不要與麻布記帳合作。

「我很能理解銀行的想法,畢竟當時個資法上路,金融業本來就會受到衝擊;詐騙猖獗也導致民怨高漲,所以銀行對於個資保護也會更慎重。」不過,銀行抵制仍對麻布記帳造成很大影響,在歷經4年營運、燒掉1000萬元資金後,張耀鐘一度宣告停業,後來是前同事、現任麻布記帳執行長陳振榮接手,麻布記帳才得以延續生命,進而等到銀行態度翻轉的契機。

「當時會接手,是覺得這個App很有意思。」陳振榮說,麻布記帳宣布停業時,幾乎所有的使用者都表態,願意付費支持這個產品,希望麻布記帳能繼續營運,「會有這麼多用戶強烈支持,在網路業是很少見的,大部分都要給獎品才願意互動,收錢就不來了。」用戶的熱情回饋,給了他接手麻布記帳的信心。

開放銀行(Open Banking)概念興起 公司營運現轉機

此外,監理機關的政策開放,以及金融業慢慢接受「開放銀行(Open Banking)」的概念,也讓他相信,麻布記帳提供的帳務服務,在未來會有很大的商機。去年,「金融科技創新園區(FinTechSpace)」成立,園區提供「監理門診」,讓金融科技業者可以提出問題,監理機關則會派業管官員來,與業者深入討論。

「這對我們來說非常關鍵。」陳振榮說,在此之前,麻布記帳要與銀行談合作,一間要談8個月的時間,很多銀行雖有意願與麻布記帳合作,但都卡在資安問題;且資安不是銀行說OK就OK,「要金管會說才算」。

然而,以前業者要找金管會溝通,要先找到對應的負責窗口,提出的問題也很難在電話中得出結論。但有了監理門診後,官員可以與業者面對面溝通,並針對資安、消費者保護、風險控管、KYC等議題進一步釐清,且監理門診也會有律師在場,將討論結果作成紀錄,這個紀錄就等同金管會的背書,「我們拿紀錄去跟銀行談合作,馬上就談成,這是以前根本不敢想像的」。

另外,FinTechSpace規劃「數位沙盒」,允許新創業者在一定規範下,與金融業者發展新興金融科技服務。麻布記帳也利用這個管道,與凱基銀行合作,介接凱基銀行的繳費API(應用程式介面),讓麻布記帳用戶可直接在App上繳納信用卡費、水電,停車費等,成為第一個在數位沙盒與銀行合作的新創團隊。

記帳同時理財 科技業為金融業帶來質的變化

今年10月16日,金管會指導財金公司打造的金融開放API平台正式啟用,在第一階段「公開資訊查詢」中,麻布記帳成為首家串接20家金融機構API的第三方業者(TSP),首波開放匯率與定存利率查詢功能。用戶可以透過麻布記帳,一次查詢20家銀行的牌告匯利率,從中選擇最優惠的換匯價格,也能獲得最優惠的存款利率。

「我們希望透過自動化的方式,協助使用者輕鬆掌握財務狀況,讓他們把時間花在財務決策,而不是等到記完帳後,才開始了解財務狀況。」麻布記帳主動提醒的功能,也帶出各種金融場景,消費者想出國旅遊,用App檢視資產時,即可直接介接匯率最優惠的銀行換匯;發現某帳戶有閒置資金,也能立即轉定存,讓「記帳」與「理財」能緊密連結在一起。

目前,麻布記帳App的下載量已突破25萬次,有效用戶數超過12萬(綁定帳戶並同步完成),成立6年來雖一度終止營運,但終於在今年苦盡甘來,「現在只是開始。」陳振榮說,未來麻布記帳還會提供更多的金融服務,成為用戶最好的「財務建議管家」,同時幫銀行「導單」帶來客戶。

可以想見,在「開放銀行」年代,這些TSP業者提供的服務,將為台灣金融業帶來更多「質」的變化,也為金融業的未來,增添更多想像空間。(邱柏勝/台北報導)

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帳單資訊太多讓消費者頗為困擾,坊間發展出各式App,可以一指看到所有銀行的帳單。資料照片
帳單資訊太多讓消費者頗為困擾,坊間發展出各式App,可以一指看到所有銀行的帳單。資料照片

2013年成立的麻布記帳,除了創辦人張耀鐘(左)與執行長陳振榮(中)外,公司員工平均年齡僅26歲,是一家非常年輕的新創公司。莊宗達攝
2013年成立的麻布記帳,除了創辦人張耀鐘(左)與執行長陳振榮(中)外,公司員工平均年齡僅26歲,是一家非常年輕的新創公司。莊宗達攝

麻布記帳創辦人張耀鐘(左)與執行長陳振榮(右)兩人原本是在華碩任職時的同事,後來各奔東西,因麻布記帳而再續前緣。莊宗達攝
麻布記帳創辦人張耀鐘(左)與執行長陳振榮(右)兩人原本是在華碩任職時的同事,後來各奔東西,因麻布記帳而再續前緣。莊宗達攝

陳振榮說,未來麻布記帳還會提供更多的金融服務,成為用戶最好的財務建議管家,同時幫銀行導單帶來客戶。莊宗達攝
陳振榮說,未來麻布記帳還會提供更多的金融服務,成為用戶最好的財務建議管家,同時幫銀行導單帶來客戶。莊宗達攝

麻布記帳App一指可以搞定所有銀行帳單。莊宗達攝
麻布記帳App一指可以搞定所有銀行帳單。莊宗達攝

麻布記帳App目前下載量已突破25萬次,有效用戶數超過12萬。莊宗達攝
麻布記帳App目前下載量已突破25萬次,有效用戶數超過12萬。莊宗達攝

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