防變相抽銀根!高保證成數貸款案 金管會禁銀行拿企業存單設質 

出版時間:2019/11/23 10:30

日前立委吳秉叡在立法院財委會質詢指出,有幾家上市櫃公司授信案到期續借時,被銀行要求「授信回存」,否則錢還過來,等於變相「抽銀根」,引發爭議;據了解,金管會已要求各銀行,若中小企業信保基金、已核給高保證成數的中小企業貸款案,禁止各銀行再用「存單設質」(即授信回存)方式做加強擔保。

根據中小企業信保基金問卷調查,有中小企業反映銀行要求核貸申請並撥款後、需有一定比率的貸款金額、需存入存款帳戶不得動用(即授信回存),或要求搭配買保單、或其他金融商品,銀行才准貸款案。

日前吳秉叡也說,貸款2億元要求回存1億元、貸款3億元要求回存1.5億元,企業需要2億元,卻要求回存1億元,不是在坑消費者嗎?而且存款、放款利率又不同,銀行穩賺利息;更離譜的是,貸款時間到了換單也要求這樣,否則錢還過來,等於變相「抽銀根」。

10月初金管會邀集經濟部、信保基金、銀行公會及各銀行開會,做了4大決議,且已透過銀行公會發函給各銀行,要求遵守。

一是,各銀行辦理中小企業放款,嚴禁將買保單、或其他金融商品作為授信案准駁條件的規定,換言之,銀行貸款案的准駁、禁止和買保單等其他金融商品掛勾。

二是,銀行評估該授信案,若經評估有徵提一定比例存款設質的必要性時,需事先跟授信戶約定,並在核貸通知書明確載明,所徵提的設置比例也需要合理。

三是,銀行辦理一定金額以下的授信案,經信保基金核給較高保證成數的貸款案件,盡量不宜以存款設質的方式加強擔保。

最後則是,對於貸款前徵提相關擔保品,也要求各銀行對客戶充分溝通說明、減少爭議。

金管會主委顧立雄日前也說,貸款動撥後的回存,是被明令禁止的,現在銀行可做的是在貸款動撥前,核貸通知書上說明是擔保項之一,以自有資金設質擔保。

他說,銀行必須在「動撥款前」先向企業說明,他強調,監理機關不能要求銀行不能用存單設質,否則企業會更借不到錢。(廖珮君/台北報導)

 

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