兒童戶平均資產近41萬 北富銀親授投資「黃金三要訣」

更新時間: 2020/09/18 11:24
至今年6月底,北富銀小富翁帳戶數已超過26萬戶,每位小富翁的平均資產接近新台幣41萬元。
圖片來源 : 蘋果新聞網

教育金的累積和退休金理財概念相同,都是愈早開始愈好。台北富邦銀行表示,台灣的兒童理財觀念逐年成熟,現在的父母愈來愈懂得及早為孩子開立專屬帳戶、進行資產配置,累積孩子第一桶教育金。根據北富銀小富翁帳戶數據統計,至今年6月底,小富翁帳戶數已超過26萬戶,每位小富翁的平均資產接近新台幣41萬元。其中小富翁帳戶以5歲以下開戶的佔比居冠,此意味孩子的教育戰線已從五育養成延伸至教育金儲備。

北富銀表示,想輕鬆累積教育金,首先,要好好聽股神巴菲特所言「人生就像滾雪球,你只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會愈滾愈大。」濕的雪,意指投資報酬率達穩健以上,很長的坡道,象徵投入時間要長,以投資語言來詮釋,累積教育金要趁早開始、以穩健的投資策略前行,在時間複利效果加乘下,小資金就會滾出大財富。現在就跟著北富銀的黃金三要訣起步走,累積教育金不嫌晚。

第一步為開立小富翁帳戶,教育金專款專用。身處理財資訊爆炸的時代,相信許多父母對「專款專用」四字不陌生。顧名思義,專款專用係指「開立特定目的之帳戶,將帳上資金用於此用途」,以累積教育金為例,第一步就是要先開立兒童理財帳戶,父母可選擇功能多元實用、便於為孩子投資理財的優先。

北富銀小富翁帳戶於1999年推出,為國內第一個親子理財工具。小富翁帳戶一本存摺可同時管理新台幣、外幣與信託基金投資等多種資產,父母只要一本在手,即可進行多元的資產配置、靈活理財,且該帳戶擁有專屬的金融卡與存摺,可作為父母養成子女正確金錢觀的最佳教具。根據統計,北富銀小富翁帳戶每年2~3月、7~8月為二大開戶尖峰,顯示多數父母趁著農曆春節前後及暑假期間,為孩子開立小富翁帳戶,啟動教育金理財計畫。

第二步為保障兼顧理財需求,類全委保單為首選。多數父母偏好以買保單的方式為孩子累積教育金,依北富銀小富翁帳戶統計,至今年第二季為止,保險為僅次於存款、父母最愛的理財配置。然而近年全球降息大風吹,壽險公司為了反映市場利率與成本,陸續公告調降宣告利率。

在低利儼然成為市場常態下,北富銀建議,父母若要透過保險為孩子累積教育金,首選類全委保單,這類保單有投資專家團隊代為操作、每月可穩健撥回現金,可用以支應孩子日常才藝班、安親班等學習支出。

第三步,基金投資不可少,核心基金與衛星基金靈活搭配。教育金的累積為長久之計,運用時間複利效果生財的最佳工具莫過於定期定額基金。北富銀建議,父母可同時配置核心基金,例如固定收益型基金與衛星基金,例如平衡或多重資產型基金,透過核心基金低波動穩成長的特性,降低投資組合的波動風險,同時由衛星基金創造穩定的現金流,提高投資組合的收益。以教育金為例,父母以定期定額核心基金為孩子長期累積未來出國留學所需費用,以衛星基金每月的配息金流支應日常學雜費支出。

北富銀指出,新冠肺炎疫情不確定性極高,全球經濟活動尚未回歸常態,各國陸續採取寬鬆貨幣政策、推出財政政策以刺激經濟回溫,以區域而言,美國、亞太、中國為首選;而債市則建議以財務體質佳的投資等級債優先,此外亦可投資平衡/多重資產型基金,股債一起佈局。

而在外幣部分,美元近期雖然走疲,不過美元為國際儲備貨幣的地位依舊屹立不搖,若父母要配置外幣建議以美元為大宗,唯需留意適度調整美元資產部位,建議美元65%、人民幣15%、歐元10%、澳幣10%。(萬千華/台北報導)

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