銀行業舞弊頻傳 找外援共同揪內鬼事半功倍

更新時間: 2021/01/16 14:46
金融詐欺頻傳,部分是內部人所為。為解決內鬼難抓的痛點,銀行開始尋求外援,建置關聯分析系統,並透過AI風險預警與模型分析,幫助內控人員在短短數小時內就能確認嫌疑犯,大幅增進防弊效率。資料照片
圖片來源 : 蘋果新聞網

近年銀行舞弊事件頻傳,據金管會統計,2020年銀行在財富管理業務上挪用客戶款項造成的損失總額為3.2億元,而2019年的相關損失為4.48億元,遠高於2016年至2018年間平均每年約4100萬元的相關損失。

為解決內鬼難抓的痛點,銀行開始尋求外援,其中部分找上國際性商業分析軟體與服務商,建置關聯分析系統,並透過AI風險預警與模型分析,協助銀行端發現行員、理專與客戶間的可疑交易,提前進行風險預警,幫助內控人員在短短數小時內就能確認嫌疑犯,大幅增進防弊效率。

SAS台灣業務顧問部副總經理陳新銓表示,為強化金融業內控制度,金管會要求業者建立三道防線機制,包含業務單位、法遵與風險管理、稽核單位的調查程序及處理機制。然而,金融業對於業務單位若只有業績數字作為KPI,沒有其他指標,很容易讓業務員為達標鋌而走險。

此外,金管會要求理專必須進行輪調,以避免發生理專憑藉客戶的信任,隨手挪用客戶資產。但對業者而言,客戶之所以願意將寶貴資產給其保管,代表一定是對這家金融業、或是理專有一定程度信賴感,而信賴感的培養更需要時間,因此輪調反而成為業者的兩難。

陳新銓表示,金融業為了服膺金管會監理要求,作業規範中會設置相當多的紅線,但若設太多紅線,也可能對推展業務綁手綁腳,因此更需要良好機制協助內控人員判斷、確認哪類行為屬於正常、哪類屬於詐欺,提前收風險預警之效,才能讓金融業者在數位轉型時仍可以勇敢衝刺新業務;且金融業有良好的內控流程,金管會才會更願意放手,讓業者嘗試新業務。

陳新銓指出,目前已有部分銀行與SAS合作,導入SAS的關聯分析系統,可以將不同帳戶之間的金流建立關聯性,以圖像化介面讓內控人員一目瞭然,並透過大數據分析出風險評分,內控人員可據此深入調查,是否有內部詐欺的可能性。

他舉例,關聯系統中可能會看到某幾個帳戶有密切金流往來,若是一般情況,系統就會事先預警,理專是否有盜用客戶的可能性,但如果是銀行的家族財富管理帳戶,那這種金流挪移到不同帳戶的情況就很普遍,因此內控人員只要直接詢問客戶是否知悉另一個帳戶的持有人,就能得知這是否屬於家族間的金流往來,而非理專私自挪用,如此也能快速鎖定可疑帳戶,而不會對認真工作的理專過度騷擾。

此外他表示,理賠詐欺常見於保險業,以往資深調查人員需要花兩個禮拜左右的時間,才能確認可疑案件,但透過關聯分析系統,一兩個小時內就能清查出有沒有問題,並針對可能的犯罪行為提前預警,「畢竟詐欺案都有一些固定的模式,透過大數據分析比對,可以更精準調查,節省人力、物力與時間」。

陳新銓表示,隨著數位通路發展,金融業會有更創新的金融商品出現,但遇到金融詐欺可能性也越來越多,有良好的風險監控機制作為後台,才能支援前端業務單位擴展業務。尤其洗錢防制觀念日盛,金融業必須做好資金流監控,而關聯分析系統也能廣泛運用於不同領域,成為相當有效的金融犯罪防制平台。(邱柏勝/台北報導)

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