年終獎金怎麼花?業者:趁美元便宜逢低入手美元保單

更新時間: 2021/02/10 09:31
美元保單擁有台美利差擴大、美元強勢且流動性高等3利多。資料照片

去年多數科技公司獲利豐厚,員工年終獎金也大豐收,除了用來包紅包、買年貨外,剩餘的錢更該有效運用。保經業者建議,近期台幣強升,美元越來越便宜,因此可以「逢低入手」美元保單,不僅匯率風險較低,也可達到多元配置與財富傳承的目標。

去年以來台幣兌美元匯率持續走揚,且在資金行情延續下,多數分析師都預期年後台幣還有升值空間,「27」字頭在望,來到23年新高。

保險業者指出,民眾購買外幣保單時,由於外幣保單的保險費、保險給付、保險單借款等相關款項收付的幣別皆為外幣,購買時應特別注意匯率風險。不過,美國新任總統拜登積極推出紓困方案,帶動美國經濟復甦;觀察近期美元走勢有回穩跡象,顯示美元底部已不遠,此時正是適合「逢低入手」美元保單的時刻。

業者表示,去年因為保單責任準備金利率二度調降,且有最低死亡保障門檻、契約服務邊際(CSM)不得為負、宣告利率平穩機制等,壽險業去年新契約保費年減約28%,但同時間外幣保單只衰退3%,且美元保單還逆勢成長11%以上,代表美元保單不僅賣贏人民幣與澳幣保單,還賣贏台幣保單。這也代表,美元弱勢時,正是民眾入手美元保單的好時機

業者指出,目前市售的美元保單,可選擇有「保額增加選擇權」選項的保單,穩定累積資產的同時,也可享有保額增加的選擇彈性,視每家保險公司保單條款所訂的保額增加選擇權不同,可透過專業保險經紀人,為您做專業的規劃。

以40歲男性投保20年期「美元利率變動型增額終身壽險」為例,保險金額8.1萬美元,繳費20年期。選擇以「增額繳清」方式累積增值回饋分享金,符合高保費3%折扣,並選擇自動轉帳繳費再享有1%折扣,折扣後年繳保費8,027美元,20年繳費期滿後,折扣後年繳保費總額16萬540美元,以假設當年度宣告利率2.9% 為例,年度末解約金19萬1734美元;若20年度末身故或完全失能,保險金為23萬81美元。

永達保經表示,美元保單以美元貨幣收付,可資產配置多元;每年依宣告利率有機會享有增值回饋分享金,加速財富累積效果;享有保額增加選擇權,因應不同階段保障需求保單每屆滿5年、被保人結婚(、生子或喪偶,皆可申請增加保險金額,每次最高可增加投保當時保險金額20%。

永達保經指出,人口老化、平均餘命增加的風險,「退休」將成為未來保險商品的重要訴求。隨著儲蓄險降溫,國人退休風險需求增加,透過時間複利效果的增額終身壽險,長年期繳交,降低準備壓力,建立長期退休規劃,退休金累積將十分可觀,部分商品更提供繳費期滿後可申請轉入投保年金,也能創造穩定的退休金流。

此外,對於每年有出國規劃或是手邊就有外幣的民眾,可以考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品,透過多元配置累積退休金的同時,也能滿足資產傳承配置需求。(邱柏勝/台北報導)

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