少子化每個小孩都是寶 業者:善用保險超前部署孩子未來

更新時間: 2021/03/31 11:13
保險業者建議,除強化小孩的實支實付醫療險保障外,失能扶助險、住院醫療險或是手術醫療險等醫療險也可提早規劃,行有餘力者,可趁現在美元相對低點,考慮入手美元保單。資料照

台灣去年進入人口負成長階段,與少子化脫不了關係。然而現代人雖生得少,但投入在子女的資源其實有增無減,多數父母在小孩出生時,就會規劃新生兒保單。不過如何將錢花在刀口上,其實有很多眉角。

對此,永達保經建議,除了強化小孩的實支實付醫療險保障外,失能扶助險、住院醫療險或是手術醫療險等醫療險也可提早規劃,行有餘力者,可趁現在美元相對低點,考慮入手美元保單,幫小孩準備一筆教育基金,建議以美元利變型壽險來規劃,利用時間複利的優勢,提早預留所需費用。

至於經濟能力好的家長,可善加利用父母親每人每年220萬的贈與免稅額,趁孩子年輕保費便宜的優勢,以家長為要保人,購置利率變動型終身壽險,及早做長期退休保單規劃,培養孩子對未來的風險轉嫁觀念。

永達保經舉1歲幼童投保20年期「美元利率變動型增額終身壽險」為例,保險金額9.5萬美元,繳費20年期。符合高保費3%折扣,並選擇自動轉帳繳費再享有1%折扣,折扣後年繳保費8085美元,20年繳費期滿後,折扣後年繳保費總額14萬9218美元,在無宣告利率的情況下,年度末解約金17萬8819美元,20年度末身故/完全失能保險金33萬9756美元。

若保險公司經營績效不錯,每年依宣告利率有機會享有增值回饋分享金,加速財富累積效果,在宣告利率3.12%情況下,年度末解約金19萬242美元,20年度末身故/完全失能保險金35萬9146美元。

永達保經表示,以美元貨幣收付,可當出國教育基金,資產配置多元;享有保額增加選擇權,因應不同階段保障需求保單每屆滿5年、被保人結婚(一次為限)、生子或喪偶,皆可申請增加保險金額,每次最高可增加投保當時保險金額20%(以上內容視各家保單條款契約而訂)。

不過,家長為小孩投保時也要注意,依據2020年7月上路的保險法新制規定,未滿15歲被保險人身故,可限額給付喪葬費用,並以遺產稅喪葬費用扣除額一半為限,根據現行遺產稅喪葬費用扣除額123萬元計算,未滿15歲被保險人的喪葬費用給付以61.5萬元為限;若孩子年滿15歲後身故,依保險契約的內容給付。

永達保經提醒,每年至少要進行一次保單健檢,孩子的保單以父親或母親為要保人,附加「豁免保費」附約,以免父母因意外身故或殘廢,收入中斷無力繳交保費,導致保單失效。透過專業且值得信任的保險經紀人推薦,依照家庭預算、孩子成長階段適度調整保險規劃,才能讓保障符合需求、發揮最大的功效。(邱柏勝/台北報導)

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