勵志片|曾投資失利慘賠數百萬 小富爸爸用零股投資教人翻身

更新時間: 2021/06/14 05:50

手握700家上市櫃公司股票的零股投資達人張琨琳,年輕時也與時下年輕人一樣,喜歡開槓桿,追求短期獲利,曾任花旗銀行襄理的他,跟上台灣科技股飆漲浪潮,但也在2000年的科技泡沫中重摔一跤,大兒子剛出生時他負債300萬元,後來雖靠著期貨交易翻身,但他對那段「以債養債」的地獄般生活,現在仍記憶猶新。

而他後來創業,協助債務人向銀行債務協商,也是因為從這些人中,他可以看到過去的自己。協助債務人的過程中,他更發現零股投資,是幫助債務人活下去的生存機會,更可讓債務人從理債進化為理財的一個投資管道,因此他成立零股投資社團,建置獨特的股東會紀念品交換平台,讓參與零股投資的會員們,不僅能獲得想要的股東會紀念品,也能學會投資理財基本功。

歷經科技泡沫大賠300萬 張琨琳領悟投資真理

「我退伍第一份工作,是去花旗銀行的房貸部門。」土木系畢業的張琨琳,服兵役時利用空檔時間讀了很多書,發現現代人想累積財富,有三個條件,「一是有不動產、二是投資股市,三是懂程式交易。」因此,他退伍後第一份工作就選金融業,「房貸部門是少數與我所學有關的單位。」所以當花旗銀行錄取他,即便是一份沒有底薪的工作,他依然積極掌握機會。

「畢竟大金融機構有雄厚的內部資源,能讓你在當中好好進行產業研究,這點很重要。」兩年半的房貸部門歷練結束後,張琨琳轉調到理財部門,而此時他也開始投資台股。

由於當時適逢科技股起飛的年代,他買了許多耳熟能詳的股票,例如台積電、鴻海、宏碁等,但也買了一些現在已經不存在的公司股票,「當時沒有什麼買股票的底子,都跟一般人一樣,新聞媒體說有前景,就買了。」當時台股正處多頭,隨便買就隨便賺,很快就讓人忽略風險。

「我有賺錢就加碼;如果薪水投入還不夠,我就開槓桿。」張琨琳說,當時月薪大概5萬多元,但投資股票,可能幾天就能賺5萬元,「比薪水快多了。」因此他槓桿越開越大,「後來遇到科技泡沫,融資追繳一直來,不到一年就吃掉我所有獲利,甚至負債300多萬元。」那時張琨琳大兒子剛出生不久,而他將所有股票出清後,身上只剩下10萬元左右現金。

所幸,他憑藉外商銀行襄理的身份,向各銀行借款「以債養債」才能撐下去,但每天都過得很緊張,「那是地獄般的生活。」張琨琳說,現在很多所謂「少年股神」,在股市中嚐到甜頭,就開始融資、無本當沖,「但新手千萬不要這麼做。」

融資與無本當沖是毒藥 新手切莫嘗試

他建議年輕人,有多少錢做多少事,「買零股也是一種選擇。」他說,如果當沖虧了一萬元,這些錢原本是可以存下來的,但卻因為沖輸了,立刻就要給券商,難怪最近違約交割率創新高,「券商最近都挫咧等,很怕又有客戶違約交割」。

談及如何度過那段地獄般的日子,甚至還清負債,張琨琳說,他後來檢討自己過去的投資策略,才知道原來之前的投資根本毫無邏輯,「其實,技術面、基本面、籌碼面只要學會一種,絕對不可能出現這樣的虧損。」張琨琳後來將剩餘資金買系統,並更專注閱讀投資相關書籍,轉入期貨市場,竟然在6個月內就將300萬的債務還清。

「能夠這麼快還清,也是有點運氣。」張琨琳說,那時有個朋友拿一筆資金,要他幫忙操盤,「我對他說,我之前虧這麼慘,你還相信我?」但他朋友依然將資金交給他,而他也因為重新調整投資策略,成功從期貨市場大賺一筆,透過他朋友與他的分潤,才能短期內還清債務,甚至還賺了不少錢。

從資本市場獲利後,他曾兩度創業,第一次是銷售銀行的「備用額度」,類似現在所謂「無卡分期」的概念,由銀行提供申請人固定額度,需要資金時再根據授信金額計算利率,「但很多人無法接受這個概念,認為就是借錢。」而銀行端因為授信嚴格,成功配對的案件少,短短不到一年內,他就賠掉公司資本額200萬元。

後來,張琨琳決定將公司轉型,專門替債務人與銀行協商,也就是在法律規定的範圍內,協助債務人能維持家庭生計,同時又能償還銀行借款,「債務人與銀行往往是對立的兩端,我們要做的,就是讓債務人保有基礎生存的能力」。

債務人必學零股投資 才能脫離負債累累人生

而他在協助債務人的過程中,發現零股投資,成為上市櫃公司股東,確實可以幫助債務人活下去。「現在上市櫃公司發放股東會紀念品,常會發放一些生活必需品,例如白米。」他對債務人說,經濟窘迫也沒關係,只要花個幾10元,買一家上市櫃公司股票的零股,就有領取股東會紀念品的資格。

「早期有些公司的股東會紀念品,是送兩公斤的米,如果一家四口都開戶,就可以領四包,吃一季都不是問題。」張琨琳說,這種方式能讓債務人不用另外花錢,就能補足家中需要的柴米油鹽,基本生活開銷節省大半,更能讓債務人有機會透過理財翻身。

「你只要持有一股,就能收到公司股東會的開會通知書;而閱讀開會通知可以讓你了解一家公司的營運發展、與子公司之間的營運關係如何。」張琨琳說,零股投資可以建立投資基本功,未來就很容易掌握哪些公司股票有成長潛力值得買進,又有股東會紀念品可以拿。

尤其,隨著盤中零股交易上路後,現在熱門公司的零股流動性變高,更適合小資族投入。「也許你現在沒有充足的資金,但千萬不可以小覷自己身上的每一筆小錢,因為透過零股的投資,將會為你展開完全不一樣的人生。」張琨琳說。(邱柏勝/台北報導)

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