史上最重!台新銀理專A了3.47億元 金管會開鍘3000萬元

更新時間: 2021/07/22 23:14
台新理專A錢遭金管重罰3千萬。資料照片
圖片來源 : 蘋果新聞網

台新銀中和分行前周姓理專從2008年起長達12年、挪用客戶資金3.47億元,加上西門分行楊姓、北大分行吳姓行員均涉及多項不當銷售等情事,金管會今宣布重懲台新銀3000萬元、個金處林副處長停權3個月,及西門、北大分行停賣新客戶保單3個月。

這也是金管會在2019年6月制定「理專十戒」後,爆發的第三件理專A錢案,裁罰3000萬元更創單一銀行最高。

金管會還加重台新銀作業資本計提4.6個百分點,若以台新銀首季資本適足率15.89%來看,將降到15.43%,相當於台新銀得增資59億元;若台新銀不增資,風險性資產(如放款)勢必得減少。

長期重業績、重銷售、重轉介鑄大錯

外界質疑,台新理專A錢多、時間長,為何究責層級僅到一位「個金副處長」?甚至相較今年玉山銀理專A錢被一口氣砍掉2個副總,裁罰似乎不符比例原則?

銀行局副局長黃光熙解釋,除了前周姓理專涉及挪用資金外,其他兩位行員不當銷售,都是因為台新銀長期制度面缺失,制度面過度「重業績」、「重銷售」、「重轉介」。

他說,台新個金處林副處長從2006年8月起到2018年6月都擔任通路營運處長,長期督導分行營運作業、也負責理專獎酬制度,對通路營運事業處的各項制度、作業審理、銀行銷售文化具重大影響力。

黃光熙說,至於現任個金執行長任職期間短,和本案重疊時間不到一年,就涉入權責來說,林副處長擔任時間久、職務影響力也較大,因此究責到林副處長。

台新銀是在去年11月爆發理專A錢案,金管會長達近9個月調查後,今天才做出懲處,據了解,下一個案子是中信銀南中壢分行管姓行員涉及詐貸客戶資金,此案銀行局已在處理中。

根據金管會調查,台新銀中和分行前周姓理專從2008年7月到2020年9月,長達超過12年、挪用9位客戶共3.47億元資金。

金管會也發現,台新銀西門分行楊姓行員有誘導客戶做不實薪資證明辦貸款、逕將客戶保單質借申請書郵寄保險公司、與客戶有不明資金往來、勸誘客戶舉債買投資型保單、誘導客戶用不實資料填寫風險屬性評量。

北大分行吳姓行員在客戶辦理保單減額繳清後,短期內又再推介客戶買新保單,使客戶3年內申購大量保單、且都在繳款2年內減額繳清,有不當業務行為。

監控報表3度對資金異常「示警」,台新卻逕自結案

黃光熙說,台新銀沒建立內控制度,前周姓理專2008年起就跟客戶有異常資金往來也長期利用他人的他行帳戶及其妹妹開立台新銀帳戶做調撥資金,甚至在2019年6月頒布「理專十戒」後,台新也沒發現。

他說,甚至台新銀在2019年4月和8月、2020年3月曾經3度透過監控報表發現周姓理專有資金異常進出「示警」,最後僅由分行主管訪談後就結案而未續追蹤。

台新銀行晚間發佈聲明指出,本行對理財專員涉挪用客戶款項、與客戶有異常資金往來及有不當業務行為等案,將虛心檢討並積極改進各項管理機制,嚴格要求同仁恪遵員工行為準則,遵循金管會政策,落實公平待客原則及理專十誡,以杜絶再發生類似情事。對於本案受侵害之客戶權益定當予以保障。

台新銀行表示,將努力持續精進、檢討改善,致力提供更好的服務與客戶一同成長。(廖珮君、邱柏勝/台北報導)

更新:新增銀行局說法

發稿:17:39

更新:18:33

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